Cuprins:
- Ce este o plată ACH?
- Cum funcționează procesul de plată ACH?
- Cât timp durează o plată pentru ACH?
- Argumente pro și contra plăților ACH
ACH - Casa automată de compensare - este o rețea care leagă în mod electronic băncile participante la nivel mondial, dar mai ales în Statele Unite. Este monitorizată și gestionată de NACHA, Asociația Națională de Asistență Tehnică. ACH a funcționat din 1972, deși NACHA nu sa implicat decât în 1974. Rezervele Federale se ocupă de aproape toate tranzacțiile ACH, mai mult de 85%. Asta ar trebui să vă dau un anumit grad de încredere că banii câștigați cu greu sunt gestionați corespunzător când și dacă vedeți aceste scrisori - ACH - apare aici și acolo pe extrasul dvs. bancar.
Ce este o plată ACH?
Această notație ACH din declarația dvs. înseamnă că ați autorizat o plată electronică către o persoană sau că cineva v-a plătit în mod electronic. Operațiunile ACH pot apărea ca "debite ACH" sau "credite ACH", sau uneori ca "depozite directe" sau "plăți directe".
Aproape ori de câte ori stabiliți o plată lunară recurentă, cum ar fi cu un creditor de carduri de credit sau companie de utilități, aceste tranzacții sunt plăți ACH. Plățile unice sunt de obicei plăți ACH, deși sunt procesate puțin diferit. Și dacă angajatorul vă plătește prin depunere directă, aceasta este aproape sigur o plată ACH.
Cum funcționează procesul de plată ACH?
Plățile ACH pot fi inițiate și procesate în unul din două moduri. Poate că doriți să vă asigurați că plata dvs. nu este întârziată niciodată sau nu doriți să aveți nevoie de o verificare sau de autorizarea unei plăți în fiecare lună. Puteți programa plăți automate regulate, autorizându-le creditorului să vă perceapă din contul dvs. bancar suma plății dvs. în fiecare lună. Aceasta implică furnizarea creditorului cu numărul de rutare bancar și numărul contului dvs. bancar.
Dar poate nu doriți să luați șansa să nu aveți fonduri suficiente în contul dvs. la acea dată în fiecare lună, așadar, mai degrabă să autorizați fiecare plată în măsura în care aceasta se datorează. Aceasta este, de obicei, o plată ACH, dacă nu scrieți un cec de hârtie sau nu vizitați personal compania pe care o efectuați o plată, astfel încât să puteți glisa cardul de debit sau de credit. Este o tranzacție unică autorizată de dvs. folosind mijloace electronice, de obicei online. În orice caz, banca creditorului trimite notificare electronică ACH, de obicei prin intermediul Reservei Federale, iar ACH direcționează banca dvs. să retragă suma pe care ați autorizat-o din contul dvs. și să o trimiteți băncii de primire.
Acest lucru ar putea părea ca haos atunci când luați în considerare cât de multe plăți ACH ar putea fi autorizate în întreaga țară la un moment dat. Bancile s-ar afla sub asediu electronic pentru a transfera fonduri la fiecare cateva secunde. De aceea, NACHA cere băncilor să transmită solicitările de tranzacționare către ACH în loturi la intervale regulate, de patru ori pe zi.
Cât timp durează o plată pentru ACH?
NACHA a schimbat regulile puțin în 2016 pentru a permite plățile ACH de aceeași zi. Din punct de vedere tehnic, fondurile pot acum să vă elibereze contul bancar în aceeași zi în care a fost trimisă plata. În mod realist, totuși, este de obicei a doua zi. Întregul proces a fost folosit până la patru zile înainte de schimbare.
Ca o chestiune practică, trebuie să vă gândiți că banii nu mai există în momentul în care faceți clic pe mouse-ul pentru a autoriza o plată sau din ziua în care ați programat efectuarea unei plăți automate. Când banca dvs. primește o cerere de plată ACH, aceasta blochează, în general, banii din contul dvs. imediat. Tranzacția ar putea apărea ca "în așteptare" dacă vă verificați soldul online, dar banii nu mai sunt disponibili pentru dvs. și au fost scutiți de soldul disponibil.
Argumente pro și contra plăților ACH
Nimic nu ar putea fi mai eficient decât tranzacționarea afacerii prin plăți electronice ACH, iar majoritatea tranzacțiilor sunt chiar gratuite. În general, există o taxă pentru trimiterea banilor din țară.
Bineînțeles, transmiteți informații bancare delicate - numerele dvs. de cont și de rutare bancare - unei terțe părți și credeți că terța parte le va folosi numai ca autorizate. Asta poate fi un pic deranjant, dar este același caz când scrieți o verificare a hârtiei. Numerele de cont și de rutare apar acolo în imprimare. Și NACHA deține detaliile mai fine ale modului în care sunt procesate plățile aproape de vestă pentru a preveni hacking-ul sistemului de către părțile neautorizate. De fapt, cazurile de fraudă au fost destul de puține și au trecut de-a lungul anilor.
Vă rezervați dreptul de a contesta tranzacțiile care nu apar în timp ce sunteți autorizat, deși acest lucru poate dura ceva timp și veți fi în afara fondurilor între timp. Puteți contesta numai o tranzacție neautorizată, data sau suma unei plăți ACH. Nu puteți pretinde că nu ați primit mărfurile sau serviciile achiziționate și așteptați ca fondurile să fie returnate în cont.
Chiar dacă câștigați disputa, sunteți încă răspunzător pentru cel puțin puținii bani - 50 de dolari dacă plângi în două zile sau 500 de dolari dacă aștepți mai mult. Litigiile trebuie să fie primite în termen de 60 de zile de la eveniment sau nu aveți noroc. Dacă realizați o discrepanță, raportați-o băncii dvs. cât mai curând posibil.