Cuprins:
Deși un cont individual de pensionare este conceput pentru a suplimenta veniturile pentru pensionari pentru proprietarul contului, IRA au devenit un vehicul de planificare a imobilului. IRA în sine evită probate cu activele necesare pentru a merge la un soț în majoritatea statelor, cu excepția cazului în care o renunțare este semnat. Atunci când banii se transferă copiilor, există opțiunea de a lua întreaga distribuție, de a plăti plăți pe o perioadă de cinci ani sau de a deschide un beneficiar de IRA. În timp ce întreaga valoare IRA este inclusă în proprietate în scopuri fiscale de transfer, beneficiarii pot reduce impozitele pe venit în timp cu aceste alte opțiuni.
Etapa
Uită-te la situația financiară și la situația financiară a întregului imobil. Luați în considerare cât de mult va fi datorată impozitul pe bunuri și dacă vor fi necesare activele IRA pentru a le plăti. Luați în considerare, de asemenea, scenariul dvs. de venit personal și a vedea cum adăugarea veniturilor din distribuția IRA vă va afecta.
Etapa
Solicitați custodelui IRA și solicitați un formular de distribuire a beneficiarului. Este posibil să vi se solicite să verificați cine sunteți și că sunteți beneficiarul legal sau reprezentantul autorizat al acestei proprietăți.
Etapa
Deschideți un beneficiar IRA la custodelul ales (bancă, brokeraj sau companie de asigurări) dacă alegeți un beneficiar IRA. Puteți folosi același custode la IRA-ul părintelui dvs. pentru simplitate. Asigurați-vă că titlul de custode al IRA este beneficiar al IRA cu numele părintelui și data morții.
Etapa
Completați formularul de distribuire a beneficiarului și includeți un certificat de deces custodei IRA. Formularul vă va cere să efectuați alegeri pentru beneficiari. Alegeți distribuția sumelor forfetare, distribuția de cinci ani sau beneficiarul IRA. Sumele forfetare și alegerile de cinci ani încep distribuțiile de verificări imediate.
Etapa
Includeți un formular de revocare directă IRA împreună cu formularul de distribuire a beneficiarului. Asigurați-vă că formularul de rollover are numărul de cont și noua adresă de custodie unde vor fi trimise fondurile.