Cuprins:
- Reduceți dobânda plătită
- Efecte asupra plăților ipotecare
- Reduceți termenul ipotecar
- Plăți anticipate
- Alte optiuni
Cele mai multe credite ipotecare au un termen de 15 sau 30 de ani, dar multe sunt rambursate devreme, deoarece împrumutatul dorește să refinanțeze sau să-și plătească datoriile mai devreme. Plata anticipată a ipotecii are avantaje. Nu trebuie să vă faceți griji cu privire la modul în care vă permiteți plățile ipotecare dacă v-ați pierdut locul de muncă. Puteți, de asemenea, să luați banii pe care i-ați cheltuit pentru plăți și să-l investiți.
Reduceți dobânda plătită
Când adăugați plăți principale suplimentare la ipoteca dvs., reduceți principalul datorat mai repede. Acest lucru scade valoarea dobânzii pe care o veți plăti pe întreaga durată a împrumutului. Potrivit Bankrate.com, dacă ați efectuat o plată suplimentară de 1.000 de dolari la începutul unei ipoteci pe o perioadă de 30 de ani, la 6,25 la sută, ați economisi peste 5 000 de dolari în plăți de dobânzi pe întreaga durată a împrumutului. Dacă, în loc să plătiți o plată unică de 1.000 de dolari, ați adăugat în fiecare lună 20 de plăți principale, ați scădea interesul cu mai mult de 12.000 de dolari.
Efecte asupra plăților ipotecare
Când efectuați plăți suplimentare pe ipotecă, plata dvs. lunară nu se va schimba. Plata lunară este stabilită atunci când scoateți creditul ipotecar și nu se modifică decât dacă vă refinanțați împrumutul. Cu toate acestea, compoziția plăților se modifică deoarece mai multe plăți lunare viitoare vor merge spre plata principalului în loc să plătească dobânzi.
Reduceți termenul ipotecar
Plata anticipată a datoriilor la locuința dvs. reduce durata de viață a ipotecii. De exemplu, dacă ați avea o ipotecă de 200.000 de dolari pe o perioadă de 30 de ani, la o rată a dobânzii de 7% și ați decis să plătiți o sumă suplimentară de 200 USD în fiecare lună, ați redus aproape 10 ani din viața ipotecii.
Plăți anticipate
Unele ipoteci au penalități de plată anticipate care vă împiedică să vă plătiți împrumutul înainte de o anumită perioadă de timp. Acestea sunt de obicei între unu și cinci ani și se pot aplica unui anumit procent din împrumut sau din întregul împrumut. Sancțiunile pot ajunge la aproximativ șase luni de plată a dobânzii.
Alte optiuni
Dacă aveți în vedere plata anticipată a ipotecii, luați în considerare potențialul de returnare a altor oportunități de investiții. În cazul în care creditul dvs. ipotecar are o rată scăzută a dobânzii, vă recomandăm să investiți unele din plățile suplimentare într-un fond mutual sau în acțiuni care plătesc o rată de rentabilitate mai mare. De exemplu, dacă dobânda dvs. de credit ipotecar 6% și un fond mutual vor reveni cu 9%, ați putea câștiga 3% investind în fondul mutual. De asemenea, veți beneficia dacă detaliați deducerile fiscale deoarece ipoteca dvs. este dedusă din impozit.