Cuprins:
Când depuneți falimentul sau încercați să vă consolidați datoria, veți auzi o mulțime de discuții despre creditorii dvs. și despre clasificările acestora. Clasificarea creditorului determină pașii pe care îi poate lua pentru a-și colecta datoria, precum și rolul său în crearea unui plan de faliment. Puteți clasifica toți creditorii drept negarantat, parțial securizat sau complet securizat.
Creditor complet securizat
Un creditor pe deplin garantat este un creditor care își asigură datoria cu garanție, cum ar fi o ipotecă sau un drept de proprietate asupra bunurilor personale. Dacă datoriile pe care le-ați dat datoriilor către un creditor pe deplin garantat, creditorul poate lua în posesia proprietății care asigură împrumutul și îl poate vinde pentru a plăti diferența. Creditorii creditelor pentru locuințe și împrumuturile pentru autoturisme sunt unii dintre cei mai răspândiți creditori pe deplin garantate.
Creditor secundar securizat
Atunci când un creditor are doar o garanție pentru o parte din datoria pe care o datorezi lui, el este un creditor parțial garantat. Unii creditori parțial securizați au solicitat garanții pe care știau că ar acoperi doar o parte din datorie, în timp ce alții ar fi putut să-și garanteze împrumuturile cu garanții care au scăzut în valoare, cum ar fi proprietatea imobiliară.
Creditor nesecurizat
Creditorii neglijați sunt creditori care nu au nici o garanție pentru a-și asigura datoriile. Dacă vă implicați în creditul dvs. de la un creditor negarantat, creditorul nu poate profita de nici o garanție pentru a rambursa datoria. În schimb, trebuie să obțină o hotărâre judecătorească și un ordin de executare înainte de a vă putea colecta activele sau salariile. Întrucât împrumuturile negarantate sunt mai riscante, creditorii negarantate impun adesea rate mai mari ale dobânzilor pe banii pe care îi împrumutati.
implicaţii
Clasificarea unui creditor determină modul în care instanța îl tratează în procedura de faliment. De exemplu, dacă depuneți falimentul capitolului 13, tribunalul împarte în mod tipic creanțele creditorilor parțial securizați în porțiuni securizate și neasigurate. Trebuie să plătiți integral datoriile garantate cu dobândă, în timp ce instanța vă va permite în general să plătiți creditorilor neglijați doar ceea ce vă puteți permite. Cu toate acestea, instanța poate acorda anumite datorii negarantate, cum ar fi impozitul delincvent, ajutorul pentru copii sau pensia alimentară, prioritate față de alte creanțe negarantate.