Retragerea de la o pensie

Atunci când apar urgențe, poate fi necesar să se solicite o retragere de greutăți din pensia ta. Aplicarea unei distribuții dificile de la un plan de pensionare nu ar trebui să fie prima opțiune, dar, în anumite condiții, poate fi oportună. Serviciul de venituri interne stabilește orientările pe care trebuie să le respecte administratorii planului de pensii și angajatorii atunci când efectuează distribuții dintr-un plan de pensii.

Conturile de retragere pot fi utilizate pentru a califica dificultăți financiare.

Planurile de pensionare

Planurile de economii pentru pensionari, cum ar fi planurile 401 (k), 403 (b) și 457 (b), pot oferi o opțiune pentru contribuabilii care solicită retragerea de greutăți. Potrivit IRS, planurile nu sunt obligate să ofere o distribuție în caz de urgență. Administratorul planului sau angajatorul stabilește dacă un plan de pensie sau de pensionare va oferi astfel de distribuții, care sunt limitate la suma pe care lucrătorul a contribuit la plan.

Tipuri de greutăți

Regulile IRS pentru distribuțiile dificile din planul de pensii includ o definiție specifică a unei greutăți calificate. Acestea includ cheltuielile medicale, cheltuielile de școlarizare, achiziționarea unei reședințe primare, cheltuielile funerare și de înmormântare și costurile de reparație pentru o reședință primară. Fondurile pot fi, de asemenea, utilizate pentru a preveni evacuarea sau excluderea de la distanță care implică o reședință primară. Planul individual de pensionare poate avea o definiție mai strictă a dificultăților financiare.

consideraţii

Greutățile financiare eligibile trebuie să fie o nevoie imediată pentru individ. Atunci când cineva are resurse suplimentare, cum ar fi oa doua casă, dificultățile financiare nu îndeplinesc cerințele pentru o nevoie imediată, potrivit IRS. Persoanele fizice trebuie să epuizeze alte opțiuni înainte de a solicita retragerea din contul de pensionare.

Suspendarea de la contribuabil

Unele planuri de pensionare, cum ar fi un 401 (k), interzic persoanelor fizice să participe sau să contribuie pentru o perioadă după ce au primit o distribuție financiară dificilă, potrivit IRS.

IRA

Persoanele fizice pot retrage fonduri dintr-un cont individual de pensionare fără a îndeplini cerințele pentru o distribuție dificilă. Cei care retrag bani de la un IRA vor plăti impozite pe fonduri și o penalizare pentru retragerile anticipate. O persoană poate evita această pedeapsă dacă fondurile au fost folosite pentru a plăti o asigurare de sănătate și a fost șomer timp de cel puțin 12 săptămâni.

În plus, sancțiunile pot fi evitate dacă fondurile au fost folosite pentru a plăti colegiu pentru un dependent sau pentru titularul de cont sau pentru cheltuieli medicale mai mari de 7,5 la sută din venitul titularului de cont. Titularii de cont care cumpără o primă reședință se pot retrage până la 10.000 USD fără o pedeapsă anticipată de retragere.