Cuprins:
Produsul dvs. 401 (k) este destinat a fi folosit pentru a asigura anii dvs. de aur. Cu toate acestea, este posibil să nu doriți să așteptați până atunci pentru a vă retrage 401 (k). În funcție de circumstanțele dvs., ați putea să renunțați devreme, dar vă poate costa mai mult când plătiți impozite dacă sunteți mai mic de 59 1/2 ani când goliți contul.
Cerințe de distribuție
Chiar dacă sunt banii tăi, nu poți accesa întotdeauna fondurile din planul tău de 401 (k). Pentru a putea distribui deloc, trebuie să aveți o vârstă de peste 59 ½ ani, să vă părăsiți angajatorul, să deveniți permanent invalizi sau să aveți o greutate financiară severă și un plan care să permită distribuirea dificultăților. Dacă încă lucrați pentru companie și sunteți mai mică de 59 1/2, nu vi se permite să vă retrageți 401 (k). Și dacă aveți sub 59 1/2, veți datora o pedeapsă de retragere anticipată de 10% dacă nu se aplică o excepție.
401 (k) Documente de retragere
Fiecare custode plan de 401 (k) are propriile formulare de retragere pe care le puteți obține de la coordonatorul de beneficii.Va trebui să furnizați informațiile despre contul dvs., cât de mult doriți să retrageți și cum doriți să vi se plătească banii, cum ar fi prin intermediul depozitului direct sau al unui control de hârtie. Dacă solicitați o greutate financiară, va trebui să trimiteți documentația care susține reclamația dvs. De exemplu, dacă solicitați facturi medicale substanțiale, va trebui să includeți o factură de la spital.
Raportarea fiscală
Când îți retrag 401 (k), vei datora impozitul pe venit pe distribuție. La sfârșitul anului, veți primi un formular 1099-R care va arăta suma distribuțiilor pentru a raporta impozitele pe venit. Retragerea contează ca venit obișnuit, ceea ce înseamnă că este impozitat la ratele de venit obișnuite. De exemplu, dacă scoateți 10.000 $ și veți cădea în plafonul de impozitare de 25%, veți datora 2.500 de dolari taxe, plus orice penalități de retragere anticipată.
Scutiri de penalizare
Dacă vă retrageți 401 (k) înainte de 59 1/2, puteți evita pedeapsa de retragere anticipată, dar nu și impozitele pe venit, dacă vă calificați pentru o excepție. Există o excepție nelimitată, care vă permite să scoateți cât doriți, fără penalități, dacă sunteți permanent dezactivat. De asemenea, puteți lua suficient pentru a satisface o comandă de relații interne calificate, pentru a plăti cheltuieli medicale care depășesc 10% din venitul brut ajustat sau pentru o taxă pe IRS pe planul dvs. 401 (k). Pentru a raporta scutirea, trebuie să depuneți formularul 5329 cu declarația dvs. privind impozitul pe venit.