Cuprins:
Creditorii trimit periodic declarații debitorilor pentru ai informa pe debitori cu privire la modificările aduse politicilor lor, inclusiv termenii și condițiile contului, ratele dobânzilor și sumele principale. Pentru a transmite rezumatele corecte ale datoriilor, creditorii implementează proceduri specifice în conformitate cu liniile directoare de reglementare, cum ar fi standardele Băncii Reserve și prevederile Federal Trade Commission.
Scopul declarației
O declarație a creditorului este orice document pe care un creditor îl trimite unui împrumutat sau unui grup de debitori, sfătind despre lucruri cum ar fi statutul împrumutului, modificarea ratei dobânzii, modificarea termenilor contului și memento-urile programului de plată. Creditorul face acest lucru adesea pentru a asigura plata rapidă și acuratețea raportării creditelor. Pentru un debitor, declarația furnizează elemente importante care să corespundă datelor împrumutatului cu înregistrările creditorului. De exemplu, dacă scoateți un împrumut de mașină, revizuirea declarației lunare a creditorului vă ajută să corectați eventualele erori și să vă asigurați că dvs. și creditorul sunteți pe aceeași pagină în ceea ce privește sumele principale și a dobânzilor.
Implicații financiare implicate
O declarație a creditorului ajută un împrumutat să vadă dacă eforturile de rambursare dau rezultate și reducând treptat principalul împrumutului. În cazul în care debitorul nu respectă termenii de împrumut, creditorul poate semnala implicarea agențiilor de raportare și poate iniția litigii. Într-un sens, un rezumat al creditorului furnizează semne timpurii ale problemei financiare a împrumutatului, în special dacă debitorul are câteva luni în urmă în rambursările principale. De exemplu, o companie de carduri de credit trimite declarații lunare către deținătorii de cont, detaliind cât sunt datorate, dobânzile aferente lunii și soldul total.
Risc de credit
Pregătirea și publicarea declarațiilor de împrumut sunt parte integrantă a unui creditor pentru diminuarea riscului de credit. Riscul de credit, un tip de expunere financiară, este probabilitatea pierderii care decurge din neplata obligațiilor debitorului. Acest lucru se poate întâmpla în cazul în care debitorul înregistrează faliment sau abia se îndeplinește. Prin trimiterea declarațiilor periodice ale creditorilor, o bancă ia măsuri de salvgardare pentru a-și întări bilanțul și a evalua expunerile sale agregate la un moment dat. Banca poate spune cât de mult îi datorează toți clienții la sfârșitul unei perioade, cum ar fi o lună sau un sfert. Știind că numărul poate ajuta managementul să decidă să reducă granturile de împrumut în perioadele ulterioare, o mișcare care vizează readucerea cărții sale de credit la niveluri mai puțin riscante și rezonabile.
Regulile de reglementare
Statul de control al guvernului stabilește orientările pe care un creditor trebuie să le urmeze atunci când comunică cu un împrumutat. Aceste norme acoperă totul de la ceea ce creditorul trebuie să scrie și să dezvăluie în declarația cu privire la modul în care creditorul trebuie să se ocupe de datele personale ale debitorului. Agențiile de reglementare care se află în fruntea respectării și transparenței financiare includ Biroul Federal pentru Protecția Consumatorilor și Consiliul Federal al Rezervelor.