Cuprins:
Cumpărarea unei asigurări de viață variabile este cum ar fi cumpărarea unei investiții și a asigurării de viață într-un singur contract. Din această cauză, asigurarea de viață variabilă este reglementată diferit decât alte polițe fixe de asigurare de viață. Durata de viață variabilă necesită mai multă supraveghere din partea industriei de asigurări din statul în care produsul este vândut, precum și de o agenție națională de reglementare.
Comisarul pentru asigurări de stat
Comisarul pentru asigurări al statului este responsabil pentru reglementarea tuturor contractelor de asigurare de viață. Comisarul de asigurări se asigură că sunt respectate legile statului și că ambii asigurători și deținătorii de polițe de asigurare sunt tratați corect atunci când desfășoară activități în stat. Deoarece asigurarea de viață variabilă reprezintă o poliță de asigurare de viață la bază, componentele de asigurare ale acestui contract sunt reglementate la nivel de stat.
FINRA
Autoritatea de reglementare din industria financiară (FINRA) este responsabilă cu reglementarea firmelor de valori mobiliare. Reprezintă cel mai mare corp de autoreglementare al națiunii. FINRA este compusă din firme membre, care trebuie să respecte regulile stabilite de organizație. Aceste reguli se fac în conformitate cu legile federale privind valorile mobiliare. De asigurare de viață variabilă utilizează fonduri mutuale, care sunt alcătuite din acțiuni și uneori obligațiuni. Aceste investiții sunt valori mobiliare. Din acest motiv, firmele de brokeraj vinde aceste tipuri de produse. La rândul său, FINRA reglementează brokerajul care vând asigurări de viață variabile și, astfel, într-un anumit sens, reglementează asigurarea de viață variabilă și vânzarea tuturor contractelor.
SEC
Comisia Securities and Exchange (SEC) este responsabilă pentru stabilizarea piețelor financiare. Astfel, reglementează stocurile găsite în fondurile mutuale, precum și fondurile mutuale. Din această cauză, asigurarea de viață variabilă intră sub incidența reglementării SEC și toate contractele variabile trebuie să respecte legile SEC privind distribuirea valorilor mobiliare.
Efecte
Datorită naturii duale a asigurării de viață variabile, produsul poate fi vândut numai de persoane care dețin atât o licență de valori mobiliare, cât și o licență de asigurare de viață. Acești indivizi sunt supuși legilor statale și federale cu privire la fiecare aspect al produsului. Acești indivizi sunt numiți "reprezentanți înregistrați" și trebuie, de asemenea, să poarte o asigurare suplimentară de răspundere, numită "asigurare E & O", care le protejează în cazul în care aceștia sunt acuzați fie în temeiul legilor privind asigurările, fie în legile privind valorile mobiliare.