Ce este un împrumut bancar?

Băncile nu fac bani făcând depozitele dvs. și ținând-le pe ele până când nu aveți nevoie de numerar. Ei fac bani în mare parte prin credite. Un împrumut bancar este un aranjament în care o bancă vă oferă bani pe care îi plătiți cu dobândă. Creditele sunt diferite de credit revolving conturi, cum ar fi cardurile de credit sau liniile de acasă de credit, care vă permit să împrumutați și să plătiți în mod constant până la o anumită sumă.

Termenii unui împrumut bancar tipic

Orice împrumut pe care îl obțineți de la o bancă vă va cere să semnați un contract, numit un contract de împrumut, promițând să plătiți banii. Contractul va preciza condițiile specifice sau termenii împrumutului. Acestea includ:

• principal, sau suma pe care o împrumutați.
• rata dobânzii banca va percepe imprumutul.
• Fie că oferiți ceva colateral pentru împrumut. Garanția este o proprietate pe care banca o poate profita dacă nu reușiți să rambursezi împrumutul. Cu ipoteci și împrumuturi auto, garanția este de obicei casa sau mașina pe care ați împrumutat banii pentru a le cumpăra.
• programul de rambursare. De obicei, veți efectua o serie de plăți în timp, fiecare plată fiind constituită parțial din principal și parțial din interes. Programul de rambursare ar putea acoperi doar câteva luni sau ani, ca și în cazul unui împrumut personal, sau ar putea dura zeci de ani, ca și în cazul unui ipotecar acasă.

Actul federal Adevăr în împrumut solicită băncilor să explice în mod clar termenii împrumutului, inclusiv cât de mult vă va costa în interes total. Legile statului pot, de asemenea, să stabilească limite privind suma pe care o bancă o poate percepe în interes sau în alte împrumuturi.

Dobânda pentru un împrumut bancar

Cum se fixează tarifele

Dobânda este costul pe care îl plătiți pentru privilegiul de a utiliza fondurile băncii. Băncile fac bani prin plata dobânzilor la împrumuturi la rate mai mari decât dobânzile pe care le plătesc la depozite. Rata dobânzii pe care o plătiți pentru un împrumut bancar depinde în mare măsură de doi factori:

• Costul general al creditării în economie.
• Cât de riscant banca crede că este să vă împrumute bani în mod special.

Primul dintre acestea nu are nimic de-a face cu tine; este determinată de forțe mai mari, cum ar fi mărimea ofertei monetare, cererea generală pentru împrumuturi și o serie de politici guvernamentale. Acestea afectează ratele pe care toată lumea le plătește. Al doilea are tot ce are de-a face cu tine. Băncile se uită la raportul dvs. de credit și la scorul de credit pentru a vedea cât de bine ați gestionat datoria în trecut; acestea vă examinează veniturile și activele financiare curente; și se uită la faptul dacă puneți garanții. Ceea ce încearcă să evalueze este cât de probabil este că nu veți plăti împrumutul. Cu cât riscul pe care banca îl consideră mai ridicat, cu atât este mai mică rata pe care o veți plăti. Dacă aveți un risc mai mare, veți plăti o rată mai mare - aceasta este, dacă banca nu doar respinge cererea dvs. de împrumut.

Ce se întâmplă dacă nu plătiți?

Atâta timp cât îți faci plățile la împrumut așa cum ți se cere în contract, datoria ta se va micșora, iar împrumutul va fi în cele din urmă plătit. Dar daca tu Mod implicit pe datorie - adică opriți plățile - atunci aveți probleme. De obicei, banca vă va contacta pentru a vedea dacă totul este bine și pentru a vă reaminti să plătiți în conformitate cu contractul de împrumut. S-ar plăti mai multe plăți, iar banca va concluziona că nu intenționați să plătiți.

Dacă împrumutul este securizat, ceea ce înseamnă că aveți garanții pentru a plăti datoria, banca va profita de garanție, cum ar fi prin retragerea unei mașini sau închiderea pe o casă, și apoi va vinde. Dacă nu o puteți vinde suficient pentru a acoperi suma pe care o datorezi, banca ar putea fi în măsură să vă dau în judecată diferența sau să vândă datoria unei agenții de colectare. Dacă împrumutul este negarantate, ceea ce înseamnă că nu există nici o garanție, banca ar putea merge direct în judecată sau să o transforme în colecții.