Cuprins:
Un CD (certificat de depozit) este un instrument de investiții garantat. Spre deosebire de acțiuni, principalul CD nu poate fi pierdut, cu excepția cazului în care investitorul încalcă termenii contractului cu instituția financiară. Cele mai multe CD-uri sunt asigurate de FDIC, ceea ce înseamnă că, chiar dacă banca care oferă CD-ul nu reușește, banii sunt în siguranță, atâta timp cât investiția și dobânda de dobândă sunt sub limita legală. CD-urile tipice au o rată fixă a dobânzii și o scadență pentru momentul în care dobânda este acumulată și transferabilă.
Tipuri
O rată bună pentru un CD poate depinde de tipul de CD. În general, CD-urile cu o sumă mai mică de 100.000 de dolari sunt numite CD-uri mici, iar CD-urile cu mai mult de 100.000 $ sunt numite CD-uri mari sau jumbo. Rata poate fi mai mare pentru CD-urile jumbo, deși uneori termenul CD-ului poate să dicteze rata mai mult decât soldul contului. De exemplu, o instituție ar putea oferi o rată mai mare pentru un CD pe 5 ani decât un CD pe 3 luni. Unele instituții oferă, de asemenea, tipuri speciale de CD-uri care nu prezintă risc, ceea ce înseamnă că investitorul are opțiunea de a-și retrage devreme. Unele CD-uri permit investitorilor să schimbe rata o dată în timpul termenului. Unele instituții oferă CD-uri suplimentare, în care investitorii pot adăuga principalul în timpul termenului. Toate aceste variații și opțiuni au potențialul de a oferi investitorului o rată ușor mai mică. Site-ul Bank Deals (vezi resursele de mai jos) afișează știri și rapoarte despre cele mai bune rate ale CD-urilor de pe piață.
Beneficii
Beneficiul de a găsi o rată bună pe un CD este că investitorul poate fi sigur de câștigurile sale potențiale la începutul investiției și că principalul și dobânda sunt investiții sigure. FDIC asigură CD-ul pentru o sumă de până la 250.000 USD și poate asigura sumele mai mari pentru conturile comune sau trusturile. Consultați-vă cu instituția financiară pentru a vă asigura că investiția dvs. este asigurată integral. Un alt avantaj al CD-urilor este că majoritatea instituțiilor financiare le fac extrem de ușor de deschis. Băncile online și uniunile de credit sunt surse de CD-uri cu rate competitive. În 2008, o rată procentuală anuală competitivă pe un CD a variat între 4 și 5 procente.
Avertizare
Sunt negative atașate CD-urilor cu rate de întoarcere ridicate. Acestea necesită adesea investiții sau investiții mai mari pentru o perioadă mai lungă de timp, ambele putând fi riscante pe o piață volatilă. Dacă ratele dobânzilor cresc dramatic pe durata CD-ului, este imposibil să schimbi dobânda pe care o câștigi fără o pedeapsă. Pentru a evita legarea prea multor fonduri sau pentru a fi prinși într-o rată scăzută a dobânzii, mulți investitori optează pentru scutirea CD-urilor - deschizând câteva CD-uri mai mici pentru o varietate de termeni și reînnoind-le pe măsură ce se maturizează.
Funcţie
Asigurarea unei rate bune pe un CD este vitală, deoarece banii investitorului sunt legați de oriunde de la 3 luni la mai mult de 5 ani. Consumatorii trebuie să facă o sumă echitabilă de cumpărături comparative, chiar dacă tentațiile ar putea fi deschiderea unui CD în interiorul băncilor. În schimb, verificați ratele de CD la Bankrate (consultați Resursele de mai jos) și nu lăsați bancile online. Băncile online legitime oferă tarife ridicate pentru a atrage noi clienți. Cu toate acestea, băncile cu probleme financiare pot, de asemenea, să ofere rate înalte, așa că plătește pentru a verifica ratingul unei bănci, o caracteristică oferită în multe diagrame online de comparare a ratei CD.
Prejudecăți
Consumatorii ar putea presupune că, atunci când Rezerva Federală reduce dobânzile, ratele de CD-uri sunt în dificultate. Acest lucru nu este întotdeauna cazul. În perioadele de constrângere financiară, băncile pot oferi rate ridicate pentru a atrage noi fonduri către instituție. Atât consumatorii cât și băncile cum ar fi CD-urile, deoarece oferă fonduri sigure pentru un anumit termen. Cotele CD pot fi cu 1 sau 2 puncte mai mari decât rata dobânzii dintr-un cont de economii.