Cuprins:
Băncile încearcă să împiedice frauda cu carduri de debit marcând cardurile atunci când se pare că altcineva decât proprietarul cardului ar fi încercat să efectueze o tranzacție. În general, comercianții nu pot procesa tranzacțiile efectuate cu carduri de debit semnalate până când titularul cardului nu a contactat banca emitentă. Nu toate situațiile care implică carduri semnalate sunt legate de fraudă, însă legile federale impun băncilor să se răcească din cauza prudenței atunci când se confruntă cu posibilitatea de fraudă.
Legile cu steaguri roșii
Legile federale federale de pavilion necesită diverse tipuri de întreprinderi, inclusiv instituțiile financiare, pentru a dezvolta programe de prevenire a furtului de identitate. Aceste programe trebuie să detalieze tipurile de acțiuni și activități care adesea indică o activitate frauduloasă care implică furtul de identitate. Fiecare firmă trebuie să dezvolte proceduri bazate pe detectarea acestor steaguri roșii, iar angajații trebuie să urmeze anumiți pași atunci când sunt prezentați cu cazuri de furt de identitate posibile. Fiecare firmă trebuie să actualizeze aceste politici și proceduri ori de câte ori evoluțiile tehnologice sau tendințele în curs de dezvoltare fac schimbări necesare.
Carduri de debit
Puteți utiliza cardul dvs. de debit pentru a efectua tranzacții bazate pe semnătură, precum și pentru tranzacții care implică numărul dvs. de identificare personală. Dacă semnătura de pe cardul dvs. nu se potrivește cu semnătura de pe chitanța dvs. de tranzacție, atunci angajații băncii pot vedea acest lucru ca un steag roșu. Dacă introduceți incorect codul dvs. PIN, atunci angajații băncii pot vedea și acest lucru ca indicator ca altcineva a obținut accesul la cardul dvs. Dacă utilizați cardul într-o țară străină sau pentru a efectua o achiziție neobișnuit de mare, banca dvs. poate, de asemenea, să vizualizeze acea activitate ca un drapel roșu și dovada că numărul cardului dvs. a căzut în mâinile greșite.
Îngheţa
În cazul în care activitatea de pe cardul de debit generează un drapel roșu, banca dvs. va plasa în mod normal un card de îngheț. Această înghețare vă împiedică doar să accesați bani prin intermediul cardului dvs. de debit și nu are niciun impact asupra capacității dvs. de a scrie cecuri sau de a efectua alte tipuri de tranzacții în contul dvs. Înghețarea împiedică accesul fraudulosilor la contul dvs., iar faptul că nu mai puteți utiliza cardul vă solicită, de obicei, să contactați banca. În funcție de politica privind flagul roșu al băncii dvs., poate fi necesar să sunați la bancă sau să efectuați o vizită personală la o sucursală. Un angajat bancar își stabilește identitatea și analizează tranzacțiile suspecte cu dvs. Dacă nu a avut loc fraudă, banca va elibera înghețarea, dar dacă a avut loc, trebuie să depuneți o plângere de fraudă.
consideraţii
Dacă vă pierdeți cardul de debit și raportați cardul ca pierdut înainte ca un infractor să poată utiliza cardul, nu sunteți responsabil pentru eventualele costuri pe care fraușitorul le poate face. Dacă așteptați două zile înainte de a raporta o pierdere, sunteți responsabil pentru o plată de până la 50 USD. Dacă așteptați mai mult de două zile pentru a raporta o carte pierdută, răspunderea dvs. crește până la 500 USD pentru transferurile neautorizate din contul dvs. Regulile pentru pavilionul roșu înseamnă că banca dvs. poate împiedica apariția unor astfel de taxe, chiar dacă nu trebuie să realizați că ați pierdut cardul. Cu toate acestea, dacă o bancă îngheață în mod greșit cardul dvs., s-ar putea să vă confruntați cu inconvenientele de a-ți refuza cardul de debit de la comercianți.