Cuprins:
Persoanele care au făcut faliment suferă de o serie de efecte de venit și de credit care pot face foarte dificilă calificarea pentru noi împrumuturi. Unele dintre acestea depind de fiecare situație particulară, inclusiv de tipul falimentului (de obicei, capitolul 7 sau capitolul 13) și de situația financiară a debitorului înainte de faliment. Dar este, de asemenea, posibilă generalizarea efectelor falimentului și reducerea opțiunilor de împrumut pentru debitorii care se luptă cu câteva opțiuni. Deoarece falimentele au devenit mai frecvente, în special din cauza problemelor legate de locuințe în 2008, mulți creditori au devenit mai dispuși să acorde împrumuturi debitorilor.
Probleme de credit
Falimentele sunt foarte dăunătoare creditelor și numai ele pot scădea scorurile de credit cu sute de puncte. Atunci când sunt combinate cu alte acțiuni care adesea merg împreună cu falimentul, cum ar fi neplata împrumutului sau blocarea pieței, creditul poate să scadă și să facă foarte dificil pentru debitori să se califice pentru orice tip de finanțare deloc. Aceasta este bariera primordială în obținerea unui împrumut după depunerea falimentului, deși se pot aplica și alte restricții. O mare parte din munca pe care trebuie să o facă debitorul se concentrează pe găsirea unui creditor dispus să împrumute unui împrumutat riscant.
Credite tradiționale
Creditele tradiționale sunt efectuate de către creditori care preferă să vadă debitori cu risc scăzut care nu au faliment în evidențele lor - sau cel puțin au un faliment care are mai mulți ani. Debitorii ar putea fi nevoiți să plătească rate de dobândă mai mari și să plătească sume mai mici pentru aceste tipuri de împrumuturi, dar se pot califica adesea atât timp cât sunt dispuși să aștepte. Mulți creditori ipotecari, de exemplu, vor lua în considerare împrumutul unui debitor, atâta timp cât falimentul are cel puțin doi ani. Acest lucru arată că debitorul a reușit să obțină rapid credit în ultima vreme și poate fi luat în calcul.
Credite de faliment
Creditele de împrumut sunt împrumuturi specifice destinate persoanelor care trec printr-un faliment și care nu au alte opțiuni de împrumut. Aceste împrumuturi sunt mai ușor pentru debitori pentru a obține, dar, de asemenea, vin cu riscuri. Pentru a-și gestiona propriile riscuri, acești creditori - adesea netradiționali - necesită rate ale dobânzii foarte mari, ceea ce poate crea probleme de datorie suplimentare pe care falimentul nu le va avea grijă. Debitorii ar putea, de asemenea, să fie nevoiți să primească permisiunea pentru împrumut de la instanța de faliment.
refinances
O refinanțare înlocuiește o datorie existentă cu o datorie nouă, care este de preferat mai ușor de plătit, implicând adesea ipoteci noi. Există anumite tipuri de refinanțări, cum ar fi refinanțele FHA de faliment, care sunt concepute pentru a fi utilizate în timpul falimentului capitolului 13, atunci când debitorul trebuie să efectueze plăți către creditori timp de până la cinci ani înainte ca datoriile să fie excluse. Atâta timp cât debitorul urmărește acest plan de cel puțin un an, refinanța ridică bani suplimentari pe care îi poate utiliza pentru a termina planul devreme și pentru a termina în întregime falimentul.