Cuprins:
La prima inspecție, raportul dvs. de credit Equifax poate părea ca un amestec de numere și coduri alfanumerice. De fapt, este un document destul de concis care oferă creditorilor și furnizorilor de servicii informații valoroase despre obiceiurile dvs. de împrumut, istoricul plăților și detaliile personale. Ca unul dintre birourile de credit majore, Equifax produce rapoarte de consum care sunt actualizate zilnic. Raportul vă influențează capacitatea de a împrumuta bani și chiar de a achiziționa servicii cum ar fi televiziunea prin cablu sau acoperirea prin telefon. Pentru a vă proteja propriile interese, este important să aveți o înțelegere de bază a acestui raport.
Informatii personale
Prima secțiune a raportului conține informații personale de bază, cum ar fi numele dvs., numărul de securitate socială și data nașterii. De asemenea, sunt incluse adnotări care detaliază pseudonime și alte nume pe care le-ați utilizat în trecut. Raportul detaliază adresele actuale și anterioare pe care le-ați utilizat, precum și istoricul locurilor de muncă. Equifax utilizează o varietate de coduri pentru a distinge tipurile de date. De exemplu, codul ES identifică angajatorul dvs. curent, în timp ce EF apare lângă numele fostului dvs. angajator. De asemenea, veți observa abrevierea RPT sau RPTD și o dată lângă majoritatea informațiilor. Aceasta înseamnă că detaliile în cauză au fost raportate la Equifax la acea dată.
Conturi active
Raportul dvs. de credit conține o listă a tuturor conturilor dvs. active. Acestea includ împrumuturi auto, credite ipotecare, împrumuturi pentru studenți, carduri de credit și carduri de magazin. Pentru fiecare cont veți vedea o ultimă dată raportată sau RPT, soldul curent, soldul cel mai mare, plata lunară și numărul contului. Scrisoarea I indică credite pe tranșe, cum ar fi creditele ipotecare care au un termen fix, în timp ce R identifică datorii revolving deschise, cum ar fi cardurile de credit. Pentru fiecare cont, Equifax urmărește un istoric de plăți de 24 de luni cu numere cuprinse între 0 și 9. Codul R0 reprezintă un cont reînnoit care a fost plătit conform convenției. R2 înseamnă o datorie revolving care are 31 de zile sau mai mult în termen. Codul R8 înseamnă că împrumutul sa terminat în momentul închiderii sau retragerii.
Scoruri
Pe baza raportului dvs. de credit, Equifax vă alocă un scor de credit. Scorurile variază de la un nivel ridicat de la 850 la un nivel scăzut de 300. Majoritatea creditorilor consideră că un scor în 600 de grade este la fel de bun. Cu acest tip de scor puteți obține o ipotecă, puteți finanța o mașină și puteți deschide carduri de credit. Sub acest punct, finanțarea devine mai greu de obținut, ceea ce înseamnă că este posibil să aveți nevoie de un cosigner. Scorurile sub 600 sunt considerate subprime sau cu grad ridicat de risc. În cel mai bun caz, debitorii subprime pot obține datorii ridicate ale dobânzilor; în cel mai rău caz, nu au acces la credit. În schimb, un scor în anii '80 vă dă dreptul la cele mai scăzute rate ale dobânzii. Întârzierea efectuării plăților, executarea ipotecilor și conturile din trecut au un efect negativ asupra scorului dvs. Deși scorul dvs. este legat de raportul dvs. de credit, puteți vedea raportul dvs. de credit o dată pe an gratuit, dar, în general, trebuie să plătiți o taxă pentru a vedea scorul dvs. real.
Cereri
Agențiile de credit asociază cererile de credit cu risc. Ori de câte ori luați o datorie nouă, există riscul că nu vă veți putea găsi în imposibilitatea de a face față sarcinii. Când solicitați credit, creditorii obțin rapoarte de credit de la Equifax și alte birouri de credit. O listă de cereri de credit în ultimele 24 de luni apare în raportul dvs. de credit. Anchetele excesive pot avea un impact negativ asupra scorului dvs. de credit. Anchetele pot ridica, de asemenea, sprancenele cu creditorii. De exemplu, dacă 10 companii ipotecare au verificat creditul, sunteți cumpărături pentru rate sau încercați să cumpărați simultan 10 case?
informatii suplimentare
Printre altele, creditorii folosesc raportul de credit pentru a vă verifica identitatea. Există discrepanțe și neconcordanțe. De exemplu, dacă vă mutați frecvent, creditorii dvs. vor oferi Equifax o varietate de adrese rezidențiale. Equifax poate afișa pe raport raportul de discrepanță a adresei. Personalul militar activ poate vedea cuvântul "militar" enumerat printre datele biografice. Acest lucru este înregistrat ca o modalitate de a explica frecvente schimbări de adresare comune pentru oamenii din armată. Dacă informațiile conflictuale ridică steaguri roșii, Equifax poate afișa o alertă de fraudă asupra raportului dvs. Aceasta înseamnă că poate fi necesar să faceți pași suplimentari pentru a vă verifica identitatea atunci când solicitați credit.