Cuprins:
Transferurile de remitențe trimit bani peste hotare pe cale electronică. Puteți utiliza serviciul de remitențe al unei bănci, de exemplu, pentru a efectua un transfer de bani internațional către un asociat de afaceri din India sau pentru o familie în Norvegia. O bancă sau un serviciu la destinație deține banii pentru destinatarul desemnat. Transferurile internaționale reprezintă un instrument util pentru criminali, astfel că transferurile mari sunt supuse controlului guvernamental. Regulile privind remitențele care au intrat în vigoare în 2013 dau utilizatorilor dreptul la informații privind taxele furnizorilor.
Rapoarte de tranzacții valutare
Transferurile de remitențe de 10.000 USD sau mai mult solicită furnizorului de servicii bancare sau de remitere să emită un raport privind tranzacțiile valutare. Guvernul federal a stabilit această limită pentru a împiedica spălarea banilor sau dealerii de droguri să treacă neobservat. Instituția financiară trebuie să solicite identificarea personală, cum ar fi numărul dvs. de securitate socială, numele și alte documente oficiale. Structurarea unei tranzacții mari, deoarece mai multe dintre cele mai mici pentru a evita limita este ilegală. Sancțiunile potențiale includ cinci ani de închisoare și 250 000 dolari în amenzi. Dacă infracțiunea implică mai mult de 100.000 $, penalitățile se dublează.
Dezvaluirea consumatorilor
Începând din 2013, guvernul federal a impus noi restricții asupra furnizorilor de remitențe care gestionează transferurile internaționale. După ce plătiți pentru a trimite un remitență, furnizorul trebuie să vă spună cursul de schimb și să spună cât de curând banii vor fi disponibili destinatarului. Furnizorul enumeră, de asemenea, taxele și impozitele pe care le colectează și taxele colectate de alte părți din lanțul de transfer. De obicei, aveți o jumătate de oră după ce ați plătit să vă răzgândiți și să anulați transferul.
Limitele băncilor
Furnizorii individuali de remitențe își pot stabili propriile limite în ceea ce privește transferurile de bani. De exemplu, "Forbes" a raportat în 2013 că J.P. Morgan Chase nu ar permite transferurile internaționale din conturile de bază ale băncii. Întreprinderile care fac upgrade de mai sus pot efectua transferuri contra cost. Wells Fargo declară că stabilește limite pentru serviciul ExpressSend bazat pe mai mulți factori, inclusiv destinația. Cea mai expediată expediere va trimite în Mexic, de exemplu, este de 1.500 $; în India, 5.000 $; în Vietnam, 3.000 de dolari.
Steaguri rosii
Guvernul acordă o atenție deosebită unor tranzacții care, deși nu sunt interzise, pot fi semne de spălare a banilor. Consiliul de examinare al instituțiilor financiare federale spune, de exemplu, că conectarea banilor către țări cunoscute ca "paradisuri de secretizare" poate fi un semn că spălați bani sau că spălați bani. Un alt steag roșu este atunci când transferul dvs. nu identifică un destinatar, ci doar îi spune băncii să furnizeze banii unei persoane care prezintă identificarea corespunzătoare. Transferurile multiple în acest sens ar putea atrage atenția guvernului.