Cum funcționează un transfer de fir?

Transferurile de sârmă datează din anii 1850, odată cu introducerea sistemelor telegrafice. În 1861, compania New York și Mississippi Valley Printing Telegraph Company, cunoscută acum ca Western Union, a creat primul sistem de comunicații transcontinentale. Deplasarea rapidă spre vârsta mesageriei electronice de mare viteză și ceea ce a luat odată zile durează câteva secunde. Astăzi, transferurile bancare sunt o modalitate obișnuită de a transfera banii în mod electronic între bănci și persoane fizice.

Exteriorul unei sucursale Western Union într-un oraș. Credit: G. Gershoff / Getty Images Sport / Getty Images

Inițierea unui transfer bancar la bancă

Un transfer bancar între bănci începe cu o cerere individuală sau online. Politicile băncii determină dacă puteți iniția un transfer bancar online sau trebuie să faceți cererea în persoană. De exemplu, banca dvs. poate permite solicitări online pentru transferuri interne, însă vă solicită să efectuați personal un transfer mare sau internațional. Odată ce furnizați informațiile necesare, inclusiv numărul de rutare al Asociației Americane a băncilor și numărul de cont pentru întreprinderea sau persoana care primește, banca verifică dacă aveți fondurile disponibile. Apoi atribuie un identificator universal unic numit Cod de identificare a afacerii care identifică locația destinației.

Proceduri electronice de releu

În etapa următoare, banca dvs. trimite fonduri părții destinatare folosind un sistem on-line securizat. Pentru transferurile bancare interne, multe bănci transferă bani în mod electronic folosind Fedwire Funds Service, o companie administrată de Banca Federală. În funcție de momentul inițierii transferului, fondurile vor fi disponibile fie în aceeași zi, fie în următoarea zi lucrătoare. Pentru transferurile bancare internaționale, multe bănci transferă bani utilizând sistemul de plăți interbancare de tip Clearing House, cunoscut mai mult ca CHIPS.

Transferurile internaționale și legea Patriotului

Transferurile bancare internaționale fac obiectul reglementărilor din Actul Patriot din 2001. Scopul este de a preveni spălarea banilor și de a opri fondurile să ajungă la inamicii Statelor Unite. Pentru a respecta aceste reglementări, băncile trebuie să țină evidențe detaliate despre receptor, expeditor, locația de primire și suma transferului. În plus, majoritatea băncilor stabilesc limite ale sumei pe care o puteți transfera și nu acceptă numerar ca metodă de plată. La sfârșitul recepției, majoritatea băncilor nu vor credita contul bancar al destinatarului, ci, în schimb, solicită primitorului să ridice banii în persoană.

Despre transferurile private de sârmă

Firmele private de transfer bancar, cum ar fi Western Union și MoneyGram, utilizează propriile sisteme de transfer. Într-un sistem privat, în loc de a transfera efectiv banii, acesta intră într-un cont central. În esență, un destinatar retrage banii creditați în sistemul central din locația inițială. Regulile pentru transferurile interne și internaționale de mare dolar sunt similare cu cele ale unei bănci. De exemplu, Western Union limitează transferurile bancare internaționale, cu excepția cazului în care vă configurați un cont în care atât dvs., cât și destinatarul treceți printr-un proces de verificare. Destinatarul trebuie să pretindă transferul în persoană și să-și verifice identitatea.