Cum să obțineți un împrumut personal cu datorii înalte

Când un creditor vă eliberează un împrumut personal, vrea să știe că veți avea posibilitatea de a-i plăti înapoi. O rată ridicată a datoriei-venituri face mai dificilă asigurarea unui împrumut la o rată rezonabilă a dobânzii. Dacă aveți o sumă mare de datorii, dar aveți nevoie de un împrumut personal, luați în considerare aducerea unui cosigner, alegerea unei perioade mai lungi de creditare sau colaborarea cu o uniune de credit în loc de o bancă.

Cum să obțineți un împrumut personal cu datorii mari: outline205 / iStock / GettyImages

Datorii și împrumuturi personale

Creditorii nu se preocupă neapărat de datoriile pe care le aveți - sunt mai preocupați de cât de mult datorați în raport cu venitul. Pentru a calcula dvs. raportul dintre datorie și venituri, împărțiți-vă obligațiile lunare - cum ar fi plățile ipotecare, chiria, sprijinul pentru copii, împrumuturile pentru studenți, împrumuturile auto și plățile prin carduri de credit - cu venitul dvs. brut brut înainte de impozitare. De exemplu, dacă obligațiile dvs. lunare sunt de 2.000 de dolari pe lună, iar venitul dvs. brut este de 4.000 de dolari pe lună, raportul dintre datorie și venituri este de 50%.

O rată scăzută a datoriei / veniturilor înseamnă că aveți un flux puternic de venituri în raport cu datoria și ar trebui să puteți plăti un împrumut personal. Potrivit lui Wells Fargo, un raport bun datorie-venituri este de 35% sau mai puțin. Totuși, puteți obține un împrumut cu o rată a datoriei-venituri de 36% până la 49%, dar opțiunile dvs. pentru împrumuturi personale sunt mai limitate dacă raportul datoriilor-venituri este de 50% sau mai mult.

Modalități de obținere a unui împrumut

Luați un Cosigner

Solicitantii de credite personale pot crește șansele de aprobare a împrumuturilor prin adăugarea unui cosigner la împrumut. Un co-creditor sau garant al împrumutului nu este îndreptățit la încasările din împrumut, dar promite să plătească creditorul înapoi în cazul în care împrumutatul este implicit.

Dacă aveți un prieten apropiat sau un membru al familiei cu o rată scăzută a datoriilor / veniturilor, întrebați-i dacă ar fi dispusă să-și consemneze împrumutul. Atâta timp cât co-emitentul dvs. are o rată scăzută a datoriilor la un anumit venit, garanția poate satisface creditorii care nu sunt mulțumiți de nivelul datoriilor.

Optați pentru un împrumut mai lung

Cu cât durata de viață a împrumutului dvs. personal este mai scurtă, cu atât va fi mai mare plata împrumutului dvs. lunar. De multe ori te poți opta reduceți-vă plata lunară prin majorarea duratei împrumutului și prin acordarea unui împrumut pe o perioadă mai lungă. Dacă vă puteți dovedi că aveți venituri suficiente pentru a acoperi o plată lunară redusă plus obligațiile existente, creditorul poate fi mai dispus să vă aprobe cererea de împrumut personal. Captura este că probabil veți fi a perceput o rată a dobânzii mai mare pentru o perioadă mai lungă, și, prin urmare, veți plăti mai mult pentru a împrumuta banii.

Du-te non-tradiționale

Dacă băncile tradiționale nu sunt dispuse să vă ofere un împrumut personal rezonabil, discutați în schimb cu uniunile de credit. Sindicatele nonprofit de credit sunt dedicate servirii comunității și de multe ori au programe speciale conceput pentru membrii care au nevoie de numerar rapid. De exemplu, Prospera Credit Union oferă un împrumut pe termen scurt pentru persoane fizice care au nevoie de o alternativă la împrumuturile cu plată. Bankrate remarcă faptul că programul de creditare oferă de asemenea împrumutatului acces la ateliere financiare, programe de bugetare și gestionare a datoriilor gestionate de Goodwill Industries.