Avantajele și dezavantajele ratingului de credit

Mulți oameni știu că un avantaj de rating ridicat este un avantaj, în timp ce persoanele cu un rating de credit scăzut sunt adesea împinse în căutarea împrumuturilor și a altor produse financiare. Adesea, scorul lor scazut FICO le aduce cele mai grave termeni disponibili. Cu toate acestea, persoanele cu un scor mare FICO sunt binevenite de bănci, angajatori și proprietari. Există atât avantaje, cât și dezavantaje ale sistemului de rating atât pentru creditori, cât și pentru consumatori.

Definiția ratingului de credit

În termenii cei mai de bază, evaluarea dvs. de credit este un număr de trei cifre care semnifică relația dvs. cu creditul. Creat de agenția de rating Fair Isaacs, compoziția scorului depinde de informațiile din tranzacțiile dvs. de credit anterioare, judecățile legale și alte plăți regulate, cum ar fi chiria sau utilitățile. Fiecare cont, de la un împrumut la un serviciu de plată, se înscrie în acest scor FICO. Liens și așezările legale, de asemenea, să apară pe raportul de credit și puncte de puncte din scorul dvs.

Avantajele ratingului de credit

Avantajul major este că un rating de credit bun este acela că facilitează tranzacțiile financiare și menține creditul la preț redus. Unii susțin, de asemenea, că un rating de credit înalt indică faptul că o persoană este de încredere și posedă un caracter bun. Acest lucru este, de asemenea, un mare ajutor atunci când căutați un loc de muncă sau obțineți autorizații de securitate pentru o muncă bine plătită, de înaltă calitate. Cu un fond de credit solid, sunteți, de asemenea, mult mai probabil să obțineți împrumuturi și asigurare la prețuri preferate cu aprobare mai rapidă. Un consumator calificat poate, de asemenea, să profite de cele mai recente oferte de cărți de credit care poartă un APR redus, reduceri, certificate de cadou, mile aeriene și alte recompense.

Dezavantaje ale ratingului de credit

Ca și cum ar spune că bogații cresc mai bogați, pe măsură ce săracii cresc mai săraci, așa este cazul scorurilor FICO. Doar când ați pierdut locul de muncă și ați căzut în urmă cu facturi sau ați avut o urgență medicală, scorul FICO scade și vă confruntați cu o perioadă dificilă de plată pentru lucrurile în momente de nevoie. Un scor redus creează dificultăți și în obținerea unui împrumut la o rată rezonabilă a dobânzii. Pentru a face lucrurile mai dificile, ratingul creditelor este acum folosit pentru a elimina candidații pentru locuri de muncă, lăsând pe cei care au nevoie de locuri de muncă cel mai mult cu mai puține opțiuni de plată a calității decât altele. Ratingurile de credit pot crea, de asemenea, o imagine falsă a personalității unui consumator, care pictează o hârtie mai roșie pe hârtie decât adevăratul lor caracter.

Crearea unei evaluări bune

Factorii care creează un rating de credit rămân în evidență timp de 7 până la 10 ani. Dacă ați menținut un rating de credit ridicat, înseamnă că sunteți responsabil din punct de vedere financiar și puteți face față obligațiilor pe termen lung. Cu toate acestea, orice probleme vor apărea ca un semn al istoricului dvs. de credit și vor conduce la un rating de credit mai mic. Pentru a obține cele mai bune rezultate din FICO, plătește pentru a fi în concordanță cu plățile regulate, facturate în timp util și pentru a avea câteva conturi deschise, la timp pentru a arăta fiabilitatea. Amintiți-vă că un rating de credit este la fel de avantajos sau de crippling ca și datele pe care le conține.