Ce înseamnă rambursarea elementului depus în funcție de o declarație bancară online?

Etapa

Băncile pot returna cecurile neplătite pentru o varietate de motive diferite, însă frauda și fondurile insuficiente se numără printre cele mai frecvente motive pentru cecurile returnate. Fraudatorii fac uneori cecuri de replici folosind numere reale de cont, iar aceste cecuri sunt identificate ca fiind frauduloase atunci când sunt prezentate băncii care deține contul real. Atunci când un titular de cont scrie un cec fără a avea suficienți bani pentru a-l acoperi, banca de trasare refuză în mod normal să o onoreze. Verificările nesemnate sau neeligibile sunt de asemenea returnate.

Motive pentru returnarea cecurilor

Procesul de depozitare

Etapa

Reglementarea CC a Rezervei Federale limitează perioada în care băncile pot deține articole depuse. În mod legal, băncile trebuie să facă cecuri disponibile în următoarea zi lucrătoare, deși băncile pot deține cele mai multe cecuri pentru două zile lucrătoare. Cu toate acestea, poate dura câteva săptămâni pentru ca o bancă să plătească un cec sau să o returneze ca neplătită. Între timp, banca care a acceptat-o ​​pentru depozit trebuie să permită clientului să acceseze fonduri chiar dacă nu a primit banii. Când cecurile sunt returnate neachitate, banca deduce contul pentru suma cecului returnat.

Rambursarea taxelor

Etapa

Federal Reserve solicită băncilor o taxă atunci când trebuie să returneze cecurile neachitate. Băncile transferă această taxă către deținătorii de cont și, în multe cazuri, băncile adaugă taxa, astfel încât clientul să plătească 15 $ sau 20 $ în plus, în afară de faptul că suma din cec a fost dedusă din contul său. Acest lucru se poate întâmpla și atunci când un client încasează un cec extras de la o altă bancă în contul său și ulterior este returnat neplătit. Toate cecurile returnate se afișează în declarațiile on-line și pe hârtie sub formă de depozite de rambursare, iar taxele de rambursare sunt listate, de obicei, ca tranzacții separate.

Utilizator de cont

Etapa

Majoritatea deținătorilor de cont nu își dau seama că, din punct de vedere legal, după ce aprobă un cec pentru depozit, ei acceptă responsabilitatea pentru element. Banca nu are nici o responsabilitate pentru fondurile pierdute din cauza cecurilor returnate, chiar dacă angajații băncii aleg să nu plaseze deținerile legal admise. Titularii de cont trebuie să urmărească persoana care a scris cecul să primească plata. În majoritatea statelor, persoanele care primesc cecuri necorespunzătoare pot lua autorii de verificare la instanțele de revendicări mici. Cu toate acestea, victimele fraudei care depun în mod involuntar cecuri false nu pot recupera cu ușurință fonduri și, de obicei, ajung să facă pierderi.