Cuprins:
Punerea de bani într-un 401 (k) pe parcursul anilor de lucru este una dintre cele mai eficiente modalități de a acumula avere pentru anii de pensionare. Dar acumularea acestor bani este doar jumătate din bătălie. Cealaltă jumătate este elaborarea unei strategii care vă permite să vă satisfaceți cheltuielile de zi cu zi, reducând în același timp impozitele. Înțelegerea modului în care retragerile de la 401 (k) influențează impozitele pe care le impune face o astfel de strategie mult mai ușoară.
Venitul obișnuit
Când începeți să trageți bani din 401 (k), banii pe care îi luați sunt impozitați ca venit obișnuit. Când îți faci declarația fiscală, banii pe care i-ai scos din 401 (k) în anul precedent sunt pur și simplu adăugați la celelalte venituri. Răspunderea dvs. fiscală se bazează pe totalul veniturilor dvs., inclusiv retragerile planului dvs. de 401 (k), dobânzile și dividendele și orice salariu pe care îl puteți avea.
Vârsta 70 1/2
Pe măsură ce vă apropiați de vârsta de 65 de ani cu bani în planul dvs. 401 (k), trebuie să începeți să vă gândiți înainte la vârsta de 70 1/2. Când atingeți această vârstă, vi se cere să începeți să luați distribuții minime din planurile dvs. de pensii, inclusiv planul dvs. IRA tradițional și planul dvs. de 401 (k). Dacă nu reușiți să vă asigurați distribuția minimă necesară, vă confruntați cu o pedeapsă de impozitare egală cu jumătate din suma pe care ar fi trebuit să o retrageți din plan.
Planificarea taxelor
Dacă nu ați luat niciodată bani de la dvs. 401 (k), este o idee bună să faceți o anumită planificare fiscală înainte de a solicita primul control de la administratorul planului. Când începeți să luați bani din planul dvs., creșteți venitul dvs. impozabil și acest lucru vă poate crește factura fiscală. Acordând timp pentru a examina implicațiile fiscale ale strategiei dvs. de retragere 401 (k) vă oferă șansa de a modifica suma pe care o luați și de a păstra factura fiscală cât mai mică posibil.
Strategia de retragere
Planificarea fiscală ar trebui să joace un rol în strategia de retragere 401 (k), dar nu ar trebui să dicteze întreaga strategie. De asemenea, trebuie să vă asigurați că banii dvs. durează atât timp cât trăiți, deci luați o abordare conservatoare este o mișcare inteligentă. Retragând nu mai mult de 4% până la 5% din portofoliul dvs. de 401 (k) primul an vă poate ajuta să vă păstrați capitalul, reducând în același timp factura fiscală în același timp.