Cuprins:
O linie de credit de origine proprie (HELOC) oferă proprietarilor posibilitatea de a utiliza capitalurile proprii care au fost înființate în casa lor. Linia de credit permite proprietarilor de case să-și utilizeze capitalul propriu existent ca împrumut pe o perioadă determinată, returnând soldul, plus dobânda până la data finală de rambursare. Proprietarii de case trebuie să îndeplinească anumite cerințe HELOC pentru a se califica pentru această opțiune.
Equity de acasă
Deoarece capitalul propriu serveste drept garantie pentru împrumut, capitalurile proprii trebuie sa fie stabilite in casa inainte de a putea fi luata in considerare un HELOC. Cerința minimă privind capitalul propriu variază în funcție de bancă. Cu toate acestea, băncile, în general, nu vor împrumuta mai mult de 80% din capitalul disponibil disponibil în casă. Mai mult, majoritatea creditorilor HELOC nu se vor poziționa în spatele unei a doua ipoteci, cu excepția cazului în care HELOC va fi folosit pentru a achita cea de-a doua ipotecă.
Evaluarea creditului
Ratingul de credit este un aspect important în procesul de subscriere al unei aplicații HELOC. În cea mai mare parte, proprietarii de case sunt obligați să aibă un scor stabil, bun până la excelent, cu rapoarte care să prezinte plăți regulate, la timp către creditori. Deși cerința efectivă a scorului de credit variază de către creditor, un scor mare de credit oferă o șansă mai mare de aprobare. Ratele primelor dobânzi devin disponibile pentru scoruri care se odihnesc la 620 sau mai mult.
Datoria față de venituri
Raportul dintre datorie și venit este de asemenea un element foarte important pentru calificarea HELOC. Deși cerința efectivă a raportului variază de către creditor, raportul dintre datorie și venit nu ar trebui să depășească niciodată 40%. Aceasta înseamnă că, după ce au fost efectuate cheltuielile lunare ale gospodăriei, plățile ipotecare, impozitele pe proprietate și plățile la împrumut, 60% din venitul lunar al gospodăriei ar trebui să fie disponibil pentru economii și cheltuieli de trai.
Sursa de venit
Venituri fiabile sunt necesare pentru un HELOC.Proprietarii de case trebuie să poată demonstra că sunt capabili de a rambursa linia de credit, precum și alte cheltuieli lunare ale gospodăriei. Deși plățile standard săptămânale, bi-săptămânale și lunare sunt ideale pentru un împrumut, creditorii nu acceptă alte tipuri de venituri.
Documentație
Documentația este necesară pentru calificarea HELOC, deși cantitatea de documentație poate fi mai mică decât alte împrumuturi. Întreprinzătorii împrumutului vor necesita o dovadă documentată a venitului, asigurarea proprietarilor de locuințe și alte informații specificate. Cerințele generale de documentare vor varia, de asemenea, de către creditor. În general, o aplicație HELOC care este obținută prin creditorul ipotecar curent va necesita mai puțină documentație, deoarece creditorul are deja acces la o mare parte din informațiile proprietarului.