Cuprins:
Anuitatea este un tip de investiție de pensionare pe care o puteți cumpăra prin intermediul unei societăți de asigurări. Anuitatea oferă câștiguri amânate din impozit și, de regulă, poartă o garanție din partea societății de asigurare emitente cu privire la siguranța principalului. Cu toate acestea, această garanție este la fel de bună ca și puterea financiară a societății de asigurare care stă la baza, deoarece societatea federală de asigurare a depozitelor nu asigură anuități. Diverse sancțiuni anuitate sunt concepute pentru a vă încuraja să vă lăsați banii în anuitate pe termen lung, dar există modalități prin care puteți să le evitați.
Etapa
Așteptați până după vârsta de 59 1/2. Ca și în cazul multor planuri de pensii pe termen lung, inclusiv 401-uri și IRA-uri, nu poți lua ceea ce IRS se referă la o "distribuire timpurie" de la o anuitate. Deoarece o anuitate este concepută pentru economii de pensie, IRS vă va sancționa cu 10% din suma pe care o retrageți de la o anuitate înainte de a ajunge la vârsta de 59 1/2. Puteți evita această pedeapsă de distribuție timpurie prin faptul că nu ați luat bani din IRA până la vârsta de 59 1/2.
Etapa
Păstrați anuitatea dvs. până la epuizarea perioadei de predare. În plus față de pedeapsa de distribuție timpurie evaluată de IRS, compania dvs. de asigurări vă va percepe o taxă de predare dacă vă retrageți din anuitate înainte de ao deține timp de mai mulți ani. Detaliile taxei de predare variază de la companie la companie. Cu toate acestea, compania tipică de asigurări va percepe până la șapte la sută din suma pe care o luați dintr-o anuitate în primii câțiva ani după ce ați cumpărat contractul. Taxa de predare scade, de regulă, cu aproximativ un procent pe an, până după șapte sau opt ani, dispare total.
Etapa
Luați retrageri parțiale. Unele companii de asigurări vă permit să evitați pedeapsa de cedare, dacă veți obține o sumă limitată a anuității dvs. într-un anumit an. În mod tipic, o companie de asigurări vă va permite să scoateți până la 10% din rente într-un an și să evitați taxa de predare. Cu toate acestea, dacă sunteți sub 59 1/2, veți datora în continuare pedeapsa IRS și, indiferent de momentul în care vă retrageți din anuitate, veți datora, în general, cel puțin unele impozite pe venit.