Cuprins:
- Conturi inactive
- Conturi care prezintă riscuri monetare
- Activitate neobișnuită sau frauduloasă
- Închidere fără cauză
Motivele închiderii băncilor pot include conturile inactivitate, solduri reduse și cazurile în care acțiunile clienților lor au fost considerate ca prezentând a risc specific pentru instituție. Aceste riscuri includ pierderi monetare, precum și potențialul activității frauduloase. Cu toate acestea, băncile pot, de asemenea, închide conturi la discreția lor, chiar dacă proprietarul a ținut contul în stare bună.
Conturi inactive
Băncile închid de obicei conturi inactive din cauza cheltuielilor menținându-le. Deși costurile suportate de fiecare cont inactiv sunt neglijabile, totalul cumulat al tuturor conturilor poate afecta linia de jos a unei instituții. În general, aceste costuri includ înregistrarea documentelor, trimiterea de documente pe suport de hârtie, asigurarea securității online și stocarea datelor. Băncile au opțiunea de tarifare taxe lunare de inactivitate, dar dacă nu există fonduri în depozit, un cont va fi închis după o anumită perioadă de timp.
Conturi care prezintă riscuri monetare
Conturi care sunt în mod constant excesive sau în mod repetat, săriți cecuri să prezinte riscul unor pierderi financiare băncilor. Aceste conturi sunt monitorizate îndeaproape, iar băncile pot lăsa conturile deschise, dar interzic tranzacțiile până când soldul negativ este plătit integral. Conturile cu soldul negativ continuu vor fi în cele din urmă închise, cu o perioadă de timp acordată proprietarului pentru acoperirea soldului determinat de fiecare instituție. Când contul este închis, banca plătește soldul debitului și trimite contul către colecții.
Activitate neobișnuită sau frauduloasă
Băncile monitorizează conturile pentru activitățile care generează steaguri roșii din punct de vedere neobișnuit sau potențial activitate frauduloasă. Un exemplu de activitate neobișnuită ar fi un cont cu o serie de depozite mult mai mari decât ar fi indicat de statutul de angajare al proprietarilor. De exemplu, o bancă ar deveni suspectă de depuneri de numerar în mod constant în contul unui student cu normă întreagă. Conturile de afaceri care sunt în mod constant debitate pentru rambursări de taxe atrage de asemenea atenția, deoarece acest lucru dă aspectul că afacerea infracțională procesează tranzacții cu cărți de credit, care ulterior sunt contestate, generează reclamații sau se dovedește a fi incorecte. Băncile pot închide aceste conturi în orice moment.
Închidere fără cauză
Băncile au dreptul de a închide conturi la discreția lor și nu există legi bancare federale care să guverneze procesul de închidere a conturilor. Aceasta înseamnă că o bancă poate închide un cont fără a notifica acțiunea. Fiecare bancă își stabilește propriile condiții pentru închiderea conturilor. Aceste acțiuni sunt acoperite de Termenii și condițiile sau de Contractul de depozit care sunt furnizați proprietarilor contului atunci când un cont este deschis. În general, limba care acoperă rezilierea contului include dreptul băncii de a închide contul în orice moment, precum și notificarea și returnarea oricăror fonduri depuse într-o perioadă rezonabilă de timp.