Cuprins:
- Sumă deductibilă
- Definiția IRS
- Rambursarea sumei și conturile de economii
- Selectarea asigurării de sănătate
Planurile de sănătate plătite pentru servicii rambursează pacienții și furnizorii după utilizarea serviciilor de îngrijire a sănătății după prestarea serviciilor. Planurile de sănătate bazate pe consumatori, cunoscute și sub denumirea de planuri de sănătate cu grad ridicat de deductibilitate, plătesc, de asemenea, cu ocazia utilizării serviciilor, dar pot să difere foarte mult în cazul sumelor de cheltuieli pentru consumatori. În general, planurile FFS oferă deductibile scăzute și mai puține cheltuieli în afara buzunarului, în timp ce deductibilele CDHP sunt mai mari. CDHP-urile împuternicesc consumatorul să-și gestioneze propria îngrijire și să își direcționeze propriile cheltuieli de sănătate.
Sumă deductibilă
Cea mai importantă diferență dintre un plan standard de plăți pentru serviciu și un plan de sănătate determinat de consumatori este deductibilă. Majoritatea CDHP-urilor sunt planuri de sănătate ridicate deductibile, deoarece suma deductibilă, suma pe care trebuie să o achitați în afara buzunarului înainte ca asigurătorul de asigurări sociale să plătească (fără a include prime), este semnificativ mai mare decât un plan FFS standard. Designul CDHP intenționează consumatorul să decidă cât de mult, de la cine și unde își caută îngrijirea medicală. Deoarece mai mulți dolari provin din out-of-buzunar, consumatorul este foarte conștient de modul în care se cheltuiesc banii lui de sănătate. El poate face alegeri diferite decât dacă este acoperit de un plan FFS, cum ar fi căutarea unei îngrijiri urgente față de o vizită scumpă de urgență.
Definiția IRS
Serviciul de venituri interne definește planurile de sănătate cu capacitate mare de deductibilitate. Acestea nu definesc în mod specific criteriile planului de sănătate pentru plata serviciilor. CDHP-urile considerate HDHP-uri, conform liniilor directoare IRS, trebuie să respecte cantitățile minime și maxime definite deductibile și să includă proba de îngrijire preventivă și proiecții de sănătate. În fiecare an calendaristic, IRS definește sumele deductibile, pe care HDHP trebuie să le îndeplinească pentru a se califica drept HDHP. În 2011, deducerea anuală minimă este de 1.200 de dolari pentru acoperirea individuală și 2.400 dolari pentru acoperirea familială. Costurile maxime deductibile și extrase din buzunar, excluzând prima, sunt de 5.950 USD pentru acoperirea individuală și 11.900 dolari pentru acoperirea familială.
Rambursarea sumei și conturile de economii
Conturile de rambursare a conturilor (HRA) și conturile de economii de sănătate (HSA) completează majoritatea CDHP-urilor. Ambele conturi conțin fonduri utilizate pentru acoperirea cheltuielilor de sănătate. În timp ce angajatorii stabilesc HRA-uri pentru angajați, persoanele deschid HSA. Plățile tarifare standard pentru servicii nu au componenta HRA sau HSA. În conformitate cu orientările IRS, numai cele care fac obiectul unui HDHP se pot califica pentru un HSA. Fondurile HSA pot crește fără taxe și pot fi investite dacă nu sunt utilizate pentru cheltuieli medicale. HRA, oferite alături de un plan de grup, conțin o sumă specifică de dolari distribuită la depunerea unei cereri.
Selectarea asigurării de sănătate
Atunci când alegeți un plan de sănătate, luați în considerare toate costurile, inclusiv primele, deductibilele, co-plățile și maximele. Luați în considerare cât de mult folosiți asigurarea dvs. și dacă aveți o afecțiune care necesită servicii frecvente de îngrijire a sănătății. În plus, analizați flexibilitatea fiecărui plan de sănătate, limitarea beneficiilor și serviciile acoperite. Verificați întotdeauna dacă medicii dvs. se află în rețeaua planului pentru a economisi costurile. Dacă aveți nevoie de ajutor pentru a selecta un plan, departamentul de asigurări al statului dvs. are reprezentanți ai consumatorilor care să vă ajute.