Cuprins:
Dacă ar trebui să întrebați un manager de bancă cât de mulți bani sunt în banca ei, ea ar putea să vă dea două răspunsuri diferite și fie ar fi corectă. Ea ți-ar putea spune cât de mulți bani au clienții săi în conturile lor, sau ți-ar putea spune cât de mult din banii de care are banca de fapt. Diferența dintre răspunsurile ei este diferența dintre depozitele bancare și rezervele bancare.
Depozituri bancare
"Depozitele bancare" se referă pur și simplu la banii pe care clienții băncii le-au plasat în bancă, cum ar fi în conturile de verificare sau de economii sau prin cumpărarea de certificate de depozit. Dacă ați luat toți clienții unei bănci și ați acumulat soldul tuturor conturilor de depozit, acest lucru vă va da depozitele totale ale băncii. Rezervele Federale definesc conturile de depozit fie ca conturi de tranzacții, fie ca conturi fără tranzacții. Diferența dintre cele două se reduce la cât de ușor clientul poate retrage bani din cont.
Rezervele băncilor
Dacă aveți un cont de verificare cu un sold de 10.000 de dolari, de exemplu, nu există un sertar special la bancă, cu o sumă de 10.000 de dolari, care va fi rezervată pentru dvs. Băncile dețin doar o parte din depozitele lor, suficient pentru a acoperi cererea tipică de retrageri. Restul este disponibil pentru ca banca să împrumute altor clienți. Partea depozitelor pe care le deține banca se numește rezervele sale. El își poate păstra rezervele sub formă de numerar în seifurile sale sau ca depozite la banca centrală de rezervă pentru regiunea sa.
Cerințe de rezervă
Rezerva Federală stabilește suma minimă pe care o bancă trebuie să o păstreze în rezervă. Începând cu 2011, de exemplu, Fed cere băncilor să dețină un procent din conturile lor de tranzacții pe baza unei formulări în trei pași. Pentru primele conturi de tranzacții de 10,7 milioane de dolari, nu există o rezervă obligatorie. Pentru depozitele în contul de tranzacții care depășesc 10,7 milioane de dolari, dar mai puțin de 58,8 milioane dolari, cerința rezervelor este de 3%. Pentru depozitele din contul de tranzacții de peste 58,8 milioane de dolari, cerința este de 10%. Deci, spuneți că o bancă are 100 de milioane de dolari în conturile de tranzacții. Primele 10,7 milioane de dolari sunt scutite. Următoarele 48,1 milioane de dolari - adică de la 10,7 milioane până la 58,8 milioane de dolari - au o rezervă de 3% pentru rezerve, sau 1,443,000 de dolari. Suma finală de 41,2 milioane de dolari, adică de la 58,8 milioane de dolari până la 100 milioane de dolari, are o rezervă de 10%, sau 4,120,000 de dolari. Adăugați totul, iar banca trebuie să mențină rezerve de 5.563.000 $.
Rezervele ca instrument politic
Fed poate folosi rezerva de rezerve nu numai pentru a se asigura că băncile au suficienți bani pentru a satisface cererile clienților de retrageri, dar și pentru a controla oferta de bani. Cu cât este mai mare cerința rezervelor, cu atât băncile au mai puține bani disponibile pentru împrumuturi. Prin blocarea banilor depuși în rezervele băncilor, Fed poate reduce cantitatea de bani care curge prin economie, ceea ce ajută la diminuarea inflației. Dimpotrivă, prin reducerea rezervelor minime obligatorii, Fed-ul poate încuraja acordarea de împrumuturi, care atrage mai mulți bani în economie pentru a stimula creșterea economică.