Cuprins:
În general, nu puteți accesa fondurile deținute în contul de pensionare sponsorizat de angajator, în timp ce încă mai aveți un loc de muncă. Cu toate acestea, atunci când se confruntă cu o situație financiară gravă, codul fiscal al Serviciului Intern de Venituri are o prevedere care permite retrageri de greutăți. Angajatorul dvs. nu trebuie să permită astfel de retrageri, deoarece IRS nu obligă companiile să pună la dispoziția angajaților retrageri de greutăți. Dacă angajatorul dvs. vă permite să vă retrageți din greu, trebuie să scrieți o scrisoare care detaliază motivul pentru care aveți nevoie de bani. De asemenea, trebuie să furnizați angajatorului dumneavoastră unele dovezi documentare care să vă susțină cazul.
Etapa
Consultați regulamentele IRS pentru retrageri de greutăți pentru a stabili dacă vă îndepliniți condițiile pentru a efectua o astfel de retragere. Puteți efectua o retragere pentru a acoperi cheltuielile medicale pentru dvs. sau pentru o persoană dependentă, pentru a cumpăra o reședință primară, a efectua o plată pentru a preveni evacuarea sau închiderea, pentru a acoperi cheltuielile de învățământ, cheltuielile de înmormântare sau pentru a efectua reparațiile necesare în casa dvs. Revedeți-vă planul angajatorului de a vă asigura că planul vă permite să faceți retrageri și să aflați de la supraveghetorul dvs. persoana căreia i-ați adresat scrisoarea.
Etapa
Introduceți numele, adresa, numărul de telefon și adresa de e-mail din partea de sus a paginii. Includeți numele și adresa angajatorului dvs., precum și data exactă deasupra corpului principal al scrisorii. Utilizați o salutură oficială pentru a începe o scrisoare precum "Cui îi privește", dacă nu trebuie să o adresați unei anumite persoane.
Etapa
Explicați-vă că trebuie să faceți o retragere de greutăți în prima teză a scrisorii și să precizați motivul retragerii. Includeți suma exactă a dolarului de care aveți nevoie pentru a vă rezolva problemele financiare, însă nu uitați că puteți accesa numai banii pe care l-ați depus în cont și nu contribuțiile angajatorului dvs. Atașați documentele justificative relevante la o scrisoare, cum ar fi o notificare de evacuare sau o factură medicală, și detaliați documentația de sprijin pe care ați enumerat-o în caracterele literei.
Etapa
Semnează scrisoarea. Imprimați cel puțin două copii ale scrisorii, astfel încât să puteți da unul angajatorului dvs. și să păstrați unul pentru propriile dvs. înregistrări. Angajatorul dvs. ar trebui să contacteze administratorul 401k în mod direct pentru a autoriza retragerea, dar este posibil să fie necesar să oferiți o copie a scrisorii custodei de 401k.