Cuprins:
Etapa
Activele investibile includ soldurile deținute în conturile dvs. bancare, certificate de depozit, fonduri mutuale, acțiuni și obligațiuni. Contractele de asigurare cu o valoare în numerar sunt, de asemenea, considerate ca active investibile, precum și fondurile deținute în conturile de pensii. Bunurile imobiliare sunt în mod normal clasificate ca fiind nelichide, deoarece nu vă puteți vinde neapărat locuința la un moment dat. De asemenea, cota deținerii dvs. într-o companie privată reprezintă un activ nelichid sau neinvestibil, deoarece nu puteți găsi întotdeauna pe cineva care dorește să vă cumpere cota. Alte tipuri de bunuri, cum ar fi mașinile și bijuteriile, sunt, de asemenea, nelichide, precum și unele titluri pe termen lung pe care nu le puteți lichida de mai mulți ani.
bunuri
Investiția
Etapa
Consilierii de investiții încearcă să dezvăluie informații despre activele dvs. investibile, deoarece ați putea lichida activele pe care le dețineți la alte instituții financiare și le reinvestiți prin broker. Brokerul dvs. primește o comision ori de câte ori cumpărați titluri de valoare. Dacă nu lichidezi fondurile mutuale pe care le deții în prezent, ci le muți în altă firmă de brokeraj, acea firmă poate să mai facă bani pentru aceste acțiuni. Cele mai multe fonduri mutuale percep comisioane de funcționare anuale, iar brokerul dvs. primește o comisionă de fiecare dată când se evaluează taxele.
Consolidare
Etapa
În timp ce brokerul dvs. este în favoarea consolidării activelor investibile, puteți, de asemenea, să câștigați bani atunci când combinați conturile. Băncile au în mod tipic rate ale dobânzii pentru conturile de economii, ceea ce înseamnă că câștigați mai mult interes atunci când combinați bani din două conturi separate. Societățile mutuale de fonduri reduc comisioanele de vânzări atunci când achizițiile totale ale acțiunilor ating anumite nivele. Este mai probabil să ajungeți la aceste puncte de depășire dacă consolidați activele investibile.
consideraţii
Etapa
Când vă păstrați toate activele investibile într-un singur loc, vă expuneți riscului ca brokerul sau banca dvs. să devină insolvabilă. La data publicării, Federal Deposit Insurance Corporation asigură depozite bancare de până la 250.000 de dolari pe persoană per bancă. Corporația de Protecție a Investitorilor pentru Titluri de Valori asigură titluri de până la 500.000 de dolari pe client pe firmă de investiții, dar nu toate firmele sunt membri ai SIPC. Prin urmare, în ciuda beneficiilor consolidării conturilor, dacă aveți o valoare netă mare, trebuie să vă gândiți să vă împrăștiați activele investibile în mai multe firme de investiții.