Cuprins:
Când alegeți să acceptați soldul pensiei dvs. ca sumă forfetară, puteți alege între utilizarea veniturilor pentru acoperirea nevoilor pe termen scurt sau reinvestirea fondurilor într-o navă destinată să vă ofere venituri în timpul anilor de pensionare. Fondurile deținute într-un plan de pensii cresc impozitul amânat, deci trebuie să luați în considerare atât nevoile financiare curente, cât și situația fiscală, înainte de a decide cum să utilizați fondurile.
Plata datoriilor
Mulți pensionari constată că venitul lor scade considerabil pe parcursul perioadei de pensionare, deoarece sistemul de securitate socială combinat cu alte venituri de pensionare nu se ridică la fel de mult ca salariul pe care îl bucurau în timpul anilor de muncă. Cu toate acestea, pe lângă încercarea de a vă mări veniturile prin reinvestirea pensiei, puteți reduce costurile pe termen lung prin achitarea datoriilor. Dacă plătiți creditul ipotecar, împrumutul auto și datoria de pe cardul de credit, reduceți foarte mult cheltuielile dvs. lunare. În funcție de datoriile pe care le datorați, folosirea pensiei dvs. pentru a plăti anumite datorii ar putea avea sens.
Venituri anuale imediate
Multe companii oferă angajaților lor posibilitatea de a alege o plată forfetară sau un venit pe viață. Este posibil să fi refuzat plățile pe întreaga durată a vieții oferite de angajatorul dvs., dar dacă aveți încă nevoie de venit, puteți investi într-o anuitate de venit imediat. Investiți o primă pentru sumă forfetară și apoi primiți plăți fie pentru un anumit număr de ani, fie pentru viață. Unii oameni transformă o plată forfetară într-o anuitate de venit pe termen scurt pentru a genera venituri pentru anii de decalaj între vârsta de pensionare și anul în care încep să beneficieze de prestațiile de securitate socială.
Contul individual de pensionare
Puteți menține statutul amânat din impozitul pe care l-ați acordat pentru pensia dvs. prin rularea acestuia într-un Aaccount individual de pensionare. Puteți investi fondurile IRA în aproape orice tip de investiție, de la achiziții de acțiuni la certificate de depozit. Mulți oameni optează să investească în fonduri mutuale de obligațiuni care generează venit atunci când sunt aproape de pensionare, deoarece aceste fonduri tind să depășească performanțele CD-urilor, dar sunt mai puțin riscante decât acțiunile sau fondurile mutuale constând din cele mai multe stocuri. Puteți stabili retrageri periodice de la IRA pentru a vă suplimenta veniturile. De asemenea, puteți cumpăra o anuitate variabilă în care fondurile dvs. sunt investite între patru și zece ani înainte de anuitare, moment în care începeți să primiți plăți pentru venituri pe durata vieții. Cu toate acestea, trebuie să vă asigurați că aveți venituri suficiente în anii care au urmat.
consideraţii
Dacă alegeți să utilizați fonduri de pensii pentru a-ți achita datoriile, trebuie mai întâi să plătiți impozite pe întreaga sumă retrasă. Suma forfetară se adaugă la povara fiscală pentru anul în care accesați fondurile și vă poate determina să vă mutați într-o poziție mai înaltă. Puteți plăti mai puțin în impozite prin păstrarea fondurilor într-un IRA și prin retrageri periodice pe parcursul mai multor ani. Mulți investitori aleg să împartă suma forfetară și să păstreze niște fonduri la îndemână pentru situații de urgență, să achite datoriile cu o parte din venituri și să păstreze restul într-un IRA pe termen lung.