Diferența dintre bănci și uniunile de credit

Persoanele fizice și companiile au decizii de a face atunci când gestionează banii. Pe lista de top se află unde să depuneți sau să investiți banii. Deși băncile și uniunile de credit acceptă atât depozite, cât și servicii de investiții, acestea sunt diferite în multe feluri. De exemplu, băncile pot oferi mai multe produse și mai multă conveniență geografică, în timp ce uniunile de credit pot oferi servicii la un cost mai mic.

Legile federale și de stat impun membrilor uniunii de credite să aparțină unui grup definit. Credit: monkeybusinessimages / iStock / Getty Images

Scopul uniunilor de credit

O uniune de credit este o instituție financiară nonprofit deținută de membri cu ceva în comun, cum ar fi același angajator. Puteți obține un cont de verificare și de economii la o uniune de credit, precum și un certificat de depozit sau cont de pe piața monetară. Puteți obține, de asemenea, un împrumut ipotecar sau acasă de capital, împrumut auto sau împrumut personal. Spre deosebire de bănci, acțiunile unităților de credit sunt asigurate de Administrația Națională a Creditului.

Scopul băncilor

Ca și uniunile de credit, băncile oferă conturi de verificare și economii și opțiuni de finanțare, inclusiv împrumuturi personale și de afaceri mici. Băncile eliberează, de asemenea, certificate de depozit și conturi ale pieței monetare. Spre deosebire de uniunile de credit, băncile sunt instituții financiare cu profit care răspund acționarilor lor și sunt reglementate de către Federal Deposit Insurance Corporation, care asigură și depozitele băncilor.

Locații de servicii

Adesea, o bancă comercială are mai multe automate și sucursale decât o uniune de credit. Cu toate acestea, uniunile de credit pot aparține rețelelor partajate care permit clienților să obțină bani sau să facă depozite la alte facilități din rețea fără să plătească o taxă.

Taxe de servicii

Sindicatele de credit oferă, de obicei, unele servicii la un cost mai mic decât băncile comerciale. De exemplu, o uniune de credit poate oferi conturi de verificare cu cecuri gratuite, fără taxe de serviciu și fără solduri minime. În plus, sindicatele de credit oferă adesea taxe mai mici pentru cardurile de credit decât băncile. Sindicatele de credit ar putea, de asemenea, să renunțe la onorariile cu întârziere pentru plățile cu card de credit sau să prelungească perioada de grație înainte de a percepe o taxă târzie pentru plăți. Astfel de prestații nu pot fi oferite băncilor, deoarece acestea sunt instituții profitabile care sunt răspunzătoare față de acționarii interesați de profituri și câștiguri. În consecință, băncile percep frecvent rate de dobândă mai mari decât cele ale uniunilor de credit și plătesc rate ale dobânzii mai mici pentru a face banca mai profitabilă.

Utilizarea câștigurilor

Deoarece uniunile de credit nu sunt organizații nonprofit, ele recuperează câștigurile membrilor prin plata ratelor mai mari pe depozitele de economii, rate mai mici la împrumuturi și comisioane mai mici decât cele oferite de bănci. În schimb, băncile sunt organizații cu scop lucrativ ale căror câștiguri pot fi restituite acționarilor în termeni sau dividende sau o creștere a valorii acțiunilor.

Clienții au fost deserviți

Sindicatele de credit vizează un anumit grup, cum ar fi angajații unei anumite companii, și deservesc nevoile specifice ale grupului. De exemplu, o uniune de creditare universitară va servi nevoilor studenților universitari. În consecință, o uniune de credit care deservește o universitate ar putea efectua o evaluare mai îngăduitoare a cererilor de împrumuturi ale împrumutătorilor decât băncile.

Dimensiunea organizației

Băncile regionale și naționale mari sunt adesea mult mai mari decât sindicatele de credit. Aceasta înseamnă că băncile pot oferi clienților o varietate mai mare de servicii în ceea ce privește opțiunile de împrumut și de cont, iar serviciile ar putea fi oferite în timp util. De exemplu, transferurile de bani de la o bancă la alta pot fi mai rapide decât de la o uniune de credit la o bancă. În plus, site-ul unei bănci poate oferi mai multe servicii online.