Cuprins:
Adevărul în ceea ce privește divulgarea împrumuturilor impune creditorilor să urmeze procedurile standardizate în metodele utilizate pentru a divulga termenilor de credit consumatorilor. Regulile sunt descrise în Legea privind creditele pentru Adevărul (TILA) pe care Congresul a adoptat-o în 1969. Legislativul federal a inițiat inițiativa TILA de a abuza de abuzurile creditorilor în neglijarea lor pentru a face costul obținerii creditului cunoscut consumatorilor.
Adevărul în legea creditelor
Adevărul în actul de împrumut se aplică atât persoanelor fizice, cât și întreprinderilor, iar patru condiții trebuie să intre în joc: creditorul trebuie să ofere credit clientului; entitatea trebuie să facă oferte de credit de peste 25 de ori pe an sau de cinci ori pe an pentru tranzacțiile garantate cu bunuri imobiliare; operațiunile de credit trebuie să includă costuri financiare sau contracte scrise care acoperă mai mult de patru plăți în rate; iar creditorii trebuie să prelungească creditul pentru motive personale, familiale sau de uz casnic. Legea nu acoperă tranzacții care depășesc 25.000 de dolari, cu excepția tranzacțiilor garantate de proprietăți imobiliare sau case mobile. În plus, împrumuturile pentru afaceri, comerciale, agricole și cele mai multe studenți nu se califică pentru acoperirea TILA.
Tipuri de credite
Unele dintre tranzacțiile de credit, adevărul în ceea ce privește cerințele de divulgare a împrumuturilor se referă la tranzacții deschise și închise, inclusiv carduri de credit, credite ipotecare și credite pentru vehicule. Un exemplu de tranzacții deschise ar fi cardurile bancare de credit. Un împrumut de mașină este o tranzacție închisă; aceasta denumește o sumă fixă plătită pentru o perioadă predeterminată, cum ar fi trei ani.
Declarații de prezentare
Legea impune creditorilor să ofere clienților o informare înainte de remiterea primei plăți sau înainte de începerea unei perioade de împrumut. De asemenea, consumatorii pot cere un adevăr în ceea ce privește divulgarea împrumuturilor atunci când fac cumpărături și compară termenii de credit, cum ar fi ratele, comisioanele și plățile minime. Consumatorul nu trebuie să desăvârșească o tranzacție de afaceri pentru a primi informațiile. Fiecare tip de declarație de credit are propriile informații pe care creditorii trebuie să le dezvăluie. Una dintre cele mai comune declarații de publicare este Declarația de regularizare a proprietății imobiliare utilizată pentru creditele ipotecare la domiciliu. Compania bancară sau ipotecară furnizează acest document, care prezintă diferitele costuri și alte informații referitoare la ipotecă. Multe dintre expresiile de finanțare a creditelor utilizate în Declarația de decontare a proprietăților imobiliare se aplică și altor produse de credit, cum ar fi împrumuturile auto și împrumuturile de capital propriu.
Informatie cheie
Unele dintre elementele necesare pe care declarația trebuie să le arate "în mod clar și vizibil" includ rata anuală efectivă (APR), taxa de finanțare și suma percepută. În plus, documentul trebuie să indice suma totală pe care trebuie să o plătească consumatorul pe durata împrumutului. Un consumator poate utiliza aceste elemente de bază ale unei declarații de divulgare pentru a cumpăra și compara diferite produse pentru a determina cât va costa un anumit împrumut.