Cuprins:
Beneficiarii reprezintă o parte importantă a contractului dvs. de asigurare de viață. Deoarece scopul de a cumpăra o asigurare de viață în primul rând este de a oferi bani celor din viața ta care ar suferi o pierdere financiară sau greutăți la moarte, este important să alegeți și să desemnați corect persoanele potrivite cărora trebuie să li se acorde banii odată ce politica trebuie plătită.
Definiție
Beneficiarul este persoana desemnată, persoanele sau instituția care primește încasările unui contract de asigurare de viață la moartea persoanei asigurate. Beneficiarul trebuie să fie desemnat în momentul depunerii cererii de politică și cererea va fi considerată incompletă și incapabilă să fie subscrisă și emisă dacă aceste informații lipsesc. Desemnarea beneficiarului devine parte a contractului propriu-zis atunci când politica este emisă. Beneficiarul poate fi modificat în orice moment pe parcursul vieții persoanei asigurate printr-o solicitare scrisă adresată societății de asigurare emitente. În general, beneficiarul trebuie să aibă un interes asigurător pentru persoana asigurată. Cu alte cuvinte, persoana sau persoanele care primesc încasările trebuie să aibă un stimulent financiar pentru ca persoana asigurată să rămână în viață.
Tipuri
Polițele de asigurare vor solicita, în general, atât un beneficiar "primar", cât și un "secundar" (sau "contingent"). Acest lucru va spori șansele ca persoana care trăiește să fie plătită la moartea persoanei asigurate va avea o viață. Este posibil ca persoana asigurată să supraviețuiască beneficiarului primar sau că atât persoana asigurată, cât și beneficiarul ar fi uciși în același timp. În aceste cazuri, un beneficiar secundar va permite ca încasările să fie încă plătite. Este foarte înțelept să desemnați atât un beneficiar primar, cât și un beneficiar secundar și să le actualizați des, la fel cum ați face cu voința.
Importanţă
La moartea unei persoane, toate bunurile deținute de acea persoană devin parte din averea sa, care trebuie să treacă printr-un proces juridic numit probate înainte de a trece la supraviețuitori. Probatele pot fi lungi și scumpe. Nu este înțelept să vă desemnați vreodată proprietatea ca fiind beneficiarul veniturilor din asigurarea de viață, deoarece aceasta va include toate veniturile obținute în procesele de probate, care le supune apoi taxelor legale și, eventual, impozitelor. În absența beneficiarilor vii, unele state vor include veniturile din asigurare ca parte a patrimoniului. Aceasta este o problemă ușoară de evitat pur și simplu prin alegerea beneficiarilor corespunzători.
Eligibilitate
Beneficiarii obișnuiți includ soțul sau copiii persoanei asigurate sau un alt membru al familiei. Persoanele cu care există o relație stabilă, cum ar fi un partener necăsătorit sau prieten apropiat de familie, sunt, de asemenea, acceptabile. În situațiile de afaceri, o societate-mamă poate fi numită beneficiar al unei polițe scrise pe un angajat-cheie. De asemenea, este normal să lăsăm toate veniturile către o instituție, cum ar fi o universitate, o biserică sau o bibliotecă care este importantă pentru persoana asigurată. Criteriile principale pentru cei care sunt menționați ca beneficiari au un interes asigurător. Este prerogativa societății emitente de asigurare să evalueze interesul asigurător al beneficiarului enumerat și să respingă această alegere dacă este necesar. Acest lucru se face în primul rând pentru a evita conflictele de interese; persoana asigurată ar trebui să fie mai valoroasă pentru beneficiar în viață decât mort.
Greșelile de evitat
La desemnarea unui beneficiar, trebuie să fie cât mai concret posibil. Este înțelept să enumerați numele legal complet al persoanei sau persoanelor listate, precum și datele de naștere și chiar numerele de securitate socială, dacă este posibil. Mulți oameni au același nume și mulți oameni au aceeași zi de naștere, prin listarea cât mai multor informații despre beneficiar, puteți evita eventualele neînțelegeri.
Dacă listați mai mult de o persoană în câmpurile primare sau secundare, specificați procentul din sumele pe care trebuie să le primească fiecare persoană. Este acceptabil să lăsăm diferite procente diferitelor persoane. De asemenea, este acceptabil să se menționeze cotele egale pentru fiecare beneficiar.
Fiți cât mai concret cu privire la relațiile cu persoana asigurată. Acest lucru este deosebit de important pentru copiii dintr-o situație familială netradițională. De exemplu, dacă bărbatul asigurat are doi copii ai lui și un alt copil de la prima căsătorie a soției sale cu altcineva, înscriind "Copiii asiguratului", beneficiarul va exclude copilul soției sale din încasări, deoarece acel copil este nu un copil natural al asiguratului. Amintiți-vă, prea multe informații sunt mai bune decât nu sunt de ajuns. Nu veți fi în jurul pentru a clarifica orice neînțelegeri atunci când politica dvs. este plătită.