De ce este timpul important în materie financiară?

Deoarece banii depuși sau investiți pot câștiga mai mulți bani în timp, timpul poate permite creșterea valorii banilor. Timpul are, de asemenea, efectul de erodare a valorii de cumpărare a banilor prin inflație. Puteți utiliza anumite calcule financiare, descrise mai târziu, pentru a estima ce efect ar avea timpul asupra banilor dvs.

Banii pot crește în timp.

Valoare viitoare

Albert Einstein a spus odată: "Cea mai puternică forță din univers este un interes complex." Nu numai că dolarul poate câștiga dobândă în timp, dar interesul în sine poate câștiga un interes, cunoscut sub numele de dobândă compusă. Dacă ar fi să arătați rezultatele unei plăți compuse pe o diagramă, ați vedea o curbă parabolică care arată că chiar rata creșterii crește în timp.

Exemplu

Puteți vedea un exemplu al acestui efect într-o comparație a economiilor de pensii pentru două persoane. Unul economisește 2 000 de dolari pe an timp de 10 ani începând cu vârsta de 25 de ani și renunță după ce a pus deoparte 20 000 de dolari. Celălalt economisește 2 000 de dolari pe an timp de 30 de ani începând cu vârsta de 35 de ani. La vârsta de 65 de ani, bărbatul are 255 018 dolari, presupunând un interes de 7 procente în fiecare an, dar femeia are aproape 38.000 de dolari mai puțin, în ciuda faptului că a salvat de trei ori mai mult.

Valoarea actuala

O sumă mai mică astăzi ar putea să merite mai mult decât o sumă mai mare mâine.

Când înțelegeți valoarea potențială viitoare a unei sume, puteți utiliza aceste informații pentru a "reduce" o sumă actuală de bani în comparație cu o sumă mai mare care va fi plătită în viitor. Acest lucru explică de ce unii comercianți cu amănuntul vor oferi clienților o reducere dacă plătesc întreaga sumă datorată în față. Comercianții cu amănuntul înțeleg că banii în bani de astăzi ar putea fi mai valoroși decât o sumă mai mare plătită în timp.

Valoarea actuală netă

O altă modalitate de a privi valoarea în timp a banilor este de a converti sau "reduce" un flux de plăți viitoare într-o sumă forfetară primită astăzi. Dacă ați câștigat loteria, de exemplu, ați putea utiliza calculul "Valoarea actuală netă" (a se vedea secțiunea Resurse) pentru a decide dacă doriți o sumă forfetară mai mică astăzi, comparativ cu un flux de plăți în următorii 25 de ani. Investitorii folosesc de asemenea acest tip de calcul pentru a estima prețul de achiziție al unei afaceri bazat pe câștigurile sale viitoare estimate.

Annuitization

Când vă revizuiți economiile pentru pensionare, doriți ca acest calcul să meargă invers și să aflați cât de mult vă puteți plăti în fiecare an. Calculul "anuititizării" presupune că banii rămași după ce ați luat o parte în fiecare an câștigă încă dobândă compusă, crescând timpul în care puteți retrage fonduri. Desigur, acest tip de calcul nu ia în calcul inflația, care se compară și în timp.

Semnificaţie

Înțelegerea efectelor timpului asupra investițiilor dvs. vă permite să luați decizii financiare mai bune. Cu toate acestea, dacă nu știți cum să utilizați un calculator financiar, calculele, cum ar fi acestea, pot fi dificil de făcut pe cont propriu. Consultați secțiunea Resurse pentru unele calculatoare financiare bazate pe Web care vă vor permite să jucați cu calculele descrise mai devreme.

În plus, rețineți că, dacă timpul crește într-adevăr valoarea banilor, atunci nu este timpul ca dvs. să vă plătiți datoriile și să vă măriți economiile pentru pensionare.