Cuprins:
- Tipuri de steaguri roșii
- Conturile acoperite
- Consecințele steagurilor roșii
- Prevenirea steagurilor roșii
Legea privind tranzacțiile corecte și corecte a creditelor (FACT) din 2003 impune băncilor și altor instituții financiare să dispună de un plan scris pentru a detecta și a acționa asupra "steagurilor roșii" legate de furtul de identitate. Conturile bancare sunt adesea o țintă majoră, deoarece oferă acces instantaneu la numerar în persoană, online și prin tranzacții electronice.
Tipuri de steaguri roșii
Steagurile roșii pot indica furtul de identitate, însă semnele pe care instituțiile financiare le caută se încadrează în cinci grupuri principale: notificări din partea agențiilor de raportare, activitate neobișnuită a contului, ID personal suspect, documente suspecte și alerte din partea organelor de drept sau a publicului. Un birou de credit ar observa dacă cineva a început brusc să candideze pentru un număr mare de carduri de credit. Activitatea neobișnuită ar putea include retrageri mari de numerar. Documentele suspecte ar putea include controale false. Alertele publicului implică adesea un membru al familiei care notifică o bancă a unei rude în vârstă care a devenit victimă a furtului de identitate.
Conturile acoperite
Legea FACT specifică tipurile de conturi care sunt acoperite de cerințele de monitorizare ale actului. Acestea includ conturi tranzacționale, cum ar fi conturile de verificare, economii și de pe piața monetară, precum și certificate de depozit nelichide. Creditele, împrumuturile pentru autoturisme și alte tipuri de conturi de credit sunt, de asemenea, acoperite de act. Entitățile comerciale nu sunt în mod obișnuit sensibile la furtul de identitate, dar conturile deținute de unicul proprietar sunt acoperite de act.
Consecințele steagurilor roșii
Majoritatea oamenilor devin conștienți de steagurile roșii atunci când constată că instituția lor financiară și-a limitat capacitatea de a accesa conturile lor. Ca regulă, băncile îngheață cardurile de debit atunci când bănuiesc că au avut loc fraude. Acest lucru se întâmplă adesea atunci când un cetățean american călătorește în străinătate și începe să utilizeze cartea de debit, deoarece tranzacțiile de peste mări sunt în mare parte considerate activități neobișnuite. De asemenea, băncile ar putea plasa steaguri roșii în verificarea conturilor dacă semnăturile de pe cecuri nu se potrivesc cu cardurile de semnături sau dacă se întâmplă brusc să apară tranzacții mari care nu par să se potrivească cu activitatea obișnuită a titularului contului.
Prevenirea steagurilor roșii
Actul american Patriot solicită titularilor de cont să furnizeze instituțiilor financiare numărul lor de securitate socială, adresa fizică și un act de identitate valabil. Persoanele care furnizează informații incomplete sau incorecte creează steaguri roșii. Dacă plănuiți să călătoriți, evitați steagurile roșii ale cardurilor de debit, anunțând planurile de călătorie ale băncii înainte. De asemenea, notificați băncii dvs. cu privire la orice schimbări de adresă și furnizați numere de telefon corecte pentru a permite verificarea tranzacției. În plus, legea federală permite persoanelor din S.U.A. să obțină un raport de credit gratuit de la fiecare birou de credit major o dată pe an. Preveniți furtul de identitate și steagurile roșii verificând în mod regulat raportul dvs. de credit pentru nereguli.