Cât de mult va trebui să vă retrageți?

Câți bani veți avea nevoie pentru a economisi în fiecare an pentru a vă atinge obiectivele de pensionare depinde de o serie de factori personali care includ: speranța de viață; stilul tău de viață dorit; dacă doriți să vă ajutați familia financiar; costurile de îngrijire a sănătății; inflație; taxe; și rentabilitatea medie a investiției în conturile dvs. de pensionare. Astfel, este important să vă așezați și să vă scrieți obiectivele personale de pensionare. Planificarea de pensionare poate fi la fel de simplă sau complicată pe măsură ce o faci, iar lucrul cu un planificator financiar poate ajuta foarte mult acest proces.

Suma pe care trebuie să o retragi depinde de circumstanțele tale individuale. Credit: Jupiterimages / Comstock / Getty Images

Speranța de viață

Un factor major în stabilirea cât de mult va trebui să vă retrageți este cât de mulți ani aveți nevoie pentru a trăi de pe urma venitului dvs. de pensionare. Dacă planuiți doar să aveți nevoie de doi ani de venituri de pensionare, nevoile dvs. vor fi mult mai puțin decât cineva care are nevoie de 30 de ani de venituri de la pensie. Ca regulă bună, ar trebui să supraestimați numărul de ani în care veți avea nevoie de venituri din pensionare. Nu vrei să intri într-o situație în care îți depășești veniturile din pensionare.

Vârsta de pensionare

Vârsta pe care o alegeți pentru a începe să vă pensionați influențează câți bani trebuie să economisiți pentru a vă oferi venitul dorit pentru pensionare. De obicei, cu cât vă retrageți mai târziu, cu atât mai puțin trebuie să salvați în fiecare lună. Acest lucru se datorează faptului că investițiile dvs. vor avea mai mult timp pentru a aprecia înainte de a vă trage de la ele. În plus, dacă alegeți să vă retrageți mai târziu, puteți începe lichidarea selectivă a pozițiilor de înaltă performanță pentru a vă bloca profiturile.

Venituri din pensionare

Ca regulă generală, cei mai mulți pensionari ar trebui să vizeze înlocuirea a aproximativ 70% din venitul lor înainte de pensionare. De exemplu, dacă câștigați 50.000 USD pe an înainte de pensionare, veți avea nevoie de cel puțin 35.000 de dolari pe an pentru veniturile din pensionare. Vestea bună este că beneficiile de securitate socială vă vor ajuta să atingeți acest obiectiv. Mai multe calculatoare online de pensionare vă pot ajuta să determinați cât de mult trebuie să salvați pentru a oferi un anumit nivel de venit la pensionare. Găsiți un link către unul din secțiunea Resurse.

Beneficii ale securitatii sociale

Beneficiile de securitate socială pot fi o sursă majoră de venit pentru ca dvs. să vă influențați planul de pensionare; cu toate acestea, va trebui în continuare să vă înlocuiți veniturile în timpul pensionării cu alte surse. Potrivit proiectului RETIRE, care este un proiect de cercetare in desfasurare derulat de Centrul de Management al Riscului si Centrul de Cercetare al Asigurarilor din Georgia, precum si de catre Aon Consulting, prestatiile de securitate sociala vor inlocui aproximativ 43 la suta din veniturile anticipate pentru un singur agent an înainte de pensionare. În general, cu cât câștigați mai mult, cu atât mai puține dintre beneficiile dvs. de securitate socială vor înlocui în pensionare și viceversa. Pentru cuplurile căsătorite, securitatea socială poate înlocui veniturile mai mult sau mai puțin pre-pensionare, în funcție de situația în care ambii soți au lucrat înainte de pensionare, câștigurile lor și dacă sunt disponibile beneficii de soț. Puteți obține o estimare aproximativă a venitului dvs. probabil de securitate socială prin intermediul link-ului Administrației de securitate socială din secțiunea Resurse.

Cheltuieli de pensionare

Suma cheltuielilor pe care le aveți la pensionare influențează, de asemenea, câți bani trebuie să economisiți pentru a vă oferi venitul dorit pentru pensionare. În timp ce unele cheltuieli ar trebui să scadă în timpul pensionării, altele vor crește. De exemplu, majoritatea pensionarilor au rambursat ipoteca lor la domiciliu și nu mai trebuie să mănânce la prânz în fiecare zi la serviciu. Cheltuielile de transport pot fi, de asemenea, dispărut. Cu toate acestea, cheltuielile pentru activități de agrement, cum ar fi golful și călătoriile, pot crește. Astfel, trebuie să luați în considerare cu atenție costurile asociate cu stilul de viață dorit, deoarece estimați venitul de care aveți nevoie în timpul pensionării.

Alte considerente

Potrivit Biroului Statistic al Muncii, rata medie anuală a inflației în Statele Unite a fost în medie de 3,24% între 1913 și 2011. Astfel, pur și simplu nu puteți economisi bani sub saltea; trebuie să câștige cel puțin 3,25% pe an pentru a-și menține puterea de cumpărare. Creșterea costurilor de îngrijire a sănătății asociate vârstei înaintate ar trebui, de asemenea, să fie luată în considerare la cât de mult trebuie să economisiți pentru pensionare. Cu atâtea incertitudini, trebuie să economisiți întotdeauna mai mult decât credeți că veți avea nevoie. Și ar trebui să plănuiți pentru pensionare devreme; cu cât aveți mai mult timp să planificați pentru pensionare, cu atât veți avea mai puțin riscul de a nu avea suficiente economii pentru pensionare.