Dezavantaje ale finanțării pe termen lung

Împrumut de bani pentru a finanța o achiziție include factorii de rambursare care pot forma viitorul financiar. Alegerea finanțării pe termen lung înseamnă stabilirea unor plăți în rate mai mici decât cele pentru un plan de rambursare mai scurt. Beneficiile plăților mai mici au și unele dezavantaje. Cântăriți meritele relative ale termenilor disponibili pentru dvs. și decideți dacă finanțarea pe termen lung are cel mai mult sens.

O ipotecă este un exemplu comun de finanțare pe termen lung.

Rate de dobândă mai mari

Ratele dobânzilor disponibile pentru un acord de finanțare pe termen lung sunt, de obicei, mai mari decât ratele disponibile pentru împrumuturile mai scurte. În general, nivelul ratei dobânzii se stabilește pe baza riscului implicat în realizarea împrumutului. Finanțarea pe termen lung include o perioadă mai mare de timp pentru neplată.Un termen mai scurt este mai puțin riscant pentru creditor, deoarece este mai ușor să se prevadă o situație financiară a împrumutatului pe termen scurt decât să fie sigur că împrumutatul va avea mijloacele necesare pentru a satisface decenii de plată a împrumuturilor pe drum.

Costul crescut al dobânzii

Ratele superioare numai pentru un împrumut pe termen lung înseamnă că veți plăti mai mult pe întreaga durată a împrumutului decât pentru un împrumut pe termen scurt și acest lucru este exacerbat de durata plății ratelor dobânzii mai mari. Un împrumut mai scurt are mai puțin timp pentru acumularea dobânzii. De exemplu, un împrumut de 50.000 de dolari, la o rată de 4% pe an în decurs de 10 ani, va include plata dobânzii de 10.747,60 $. Aceeași sumă a împrumutului, chiar și la aceeași rată a dobânzii, atunci când este plătită peste 20 de ani, va include plăți de dobânzi de 22.717,60 USD.

Rata datoriei-venituri

Accesarea creditului implică o revizuire a imaginii dvs. financiare totale. În această imagine este inclusă rata datoriei dvs. sau venitul sau suma datoriei exigibile pe care o datorați în raport cu suma pe care o câștigați. Cu cât termenii pentru împrumutul dvs. sunt mai lungi, cu atât mai mult veți avea un număr mare în coloana "datorie" a evaluării creditului dvs. Alegeți un împrumut pe termen scurt pentru a-l plăti mai repede și pentru a vă reduce datoria.

Creșterea lentă a capitalului propriu

Finanțarea pe termen lung, cum ar fi o ipotecă la domiciliu, acumulează capitaluri proprii în timp ce rambursezi împrumutul. Echitatea este importantă pentru a determina cât de mult aveți față de cât de mult datorați. Valoarea dvs. netă este definită ca activele dvs. minus datoria. Finanțarea pe termen lung, cu plăți în rate în general mai mici, adaugă capitaluri proprii într-un ritm mai lent decât termenii de rambursare mai scurți. Cu cât veți plăti mai repede împrumutul, adăugând capitaluri proprii unei afaceri sau unei case, cu atât crește valoarea dvs. netă. Echitatea este, de asemenea, valoroasă, dacă nu este necesară, atunci când solicitați un împrumut sau o linie de credit folosind casa ca garanție. Adesea, suma de capital pe care o aveți în casa dvs. va determina dacă împrumutul sau linia de credit este aprobată sau respinsă.