Cuprins:
Rata anuală a dobânzii este costul ratei dobânzii pe o perioadă de un an, presupunând că dobânda se compensează anual. De exemplu, o rată a dobânzii de 5% pe an pentru un împrumut de 10.000 de dolari ar costa 500 $. Un alt mod de a privi acest concept este acela că o rată anuală a dobânzii se aplică doar principalului împrumut. Exprimarea ratelor dobânzilor în acest mod face convenabil să se compare diferitele tipuri de rate ale dobânzii oferite de mai multe surse atunci când se cumpără un împrumut.
Tipuri
Creditele sunt comercializate cu rate ale dobânzii măsurate în două forme de bază - anuale sau compuse. Rata anuală a dobânzii, denumită și o rată a dobânzii simplă, este aceeași cu rata anuală a dobânzii descrisă mai sus. Ratele dobânzilor compuse sunt rate care sunt compuse mai mult de o dată pe an. De exemplu, compoziția ar putea fi efectuată zilnic, lunar, trimestrial sau pentru orice altă perioadă de timp care este mai mică de un an. Un alt mod de a privi acest concept este acela că o rată a dobânzii compuse se aplică atât principalului împrumut, cât și dobânzii cumulate a împrumutului. În consecință, rata anuală este întotdeauna mai mare decât o rată compusă.
Exemplu
De exemplu, o rată a dobânzii de 5 la sută comprimată lunar este egală cu o rată de 5.116 la sută pe an. O rată a dobânzii de 5 la sută, compusă zilnic, este egală cu o rată de 5,1267 la sută pe an.
Surse de împrumut
Ratele dobânzilor reprezintă un bun de consum competitiv. Băncile și alte instituții de creditare modifică frecvent ratele dobânzilor în funcție de oferta și cererea de împrumuturi pe piețele pe care le deservesc.
Factorii considerați
La stabilirea ratei dobânzii de încasat, instituțiile de creditare evaluează, de obicei, bonitatea debitorului. Acestea includ factori precum scorul de credit al debitorului, statutul de angajat, nivelul veniturilor și vârsta. Ratele dobânzilor pot fi, de asemenea, afectate de termenii specifici ai contractului de împrumut. Acestea includ următorii factori: (a) durata împrumutului, adică perioada în care principalul împrumutului trebuie plătit integral; (b) dacă rata dobânzii este fixă sau variabilă pe durata perioadei de împrumut; (c) valoarea împrumutului în raport cu valoarea de piață a produsului care este finanțat, adică raportul împrumut-valoare și (d) dacă contractul de împrumut include costuri inițiale cum ar fi taxele de procesare a împrumuturilor.
Importanţă
De unde obțineți cele mai bune rate ale dobânzii? Ca majoritatea bunurilor de consum, trebuie să faceți cumpărături pe piață pentru a găsi pachete de împrumut alternative. Cel mai bun loc pentru a începe, cu toate acestea, este de a compara ratele dobânzilor pe an de la diferiți creditori.